Ganar dinero con criptomonedas: un 2,3 % de rentabilidad por staking y otras cuatro vías

Hay tres formas de ganar dinero con criptomonedas: con plusvalías al comprar y vender, con ingresos recurrentes como el staking y los préstamos, y con monedas que recibes a cambio de hacer algo, por ejemplo en los airdrops. Ninguna de estas vías es un ingreso seguro. Los ingresos recurrentes son menores de lo que sugieren muchas promesas publicitarias y, por lo general, quedan eclipsados por el precio de la moneda. El ether en staking rindió últimamente en el proveedor Lido alrededor de un 2,3 % anual en la media de siete días. Basta una caída del precio del 3 % para que desaparezca ese rendimiento anual.

Esta guía te muestra las cinco vías habituales, qué aportan de forma realista y qué riesgos asumes. Aquí no hay promesas. Para cada vía encontrarás los costes que suelen ir en la letra pequeña y los puntos en los que los inversores pierden dinero con más frecuencia.

Ganar dinero con criptomonedas: plusvalías, ingresos recurrentes y monedas gratis

Antes de decidirte por una vía, ayuda una distinción sencilla. Una plusvalía surge cuando compras una moneda más barata de lo que luego la vendes. Un ingreso recurrente surge cuando pones a trabajar una moneda que ya tienes y recibes una remuneración por ello, por ejemplo con el staking o el préstamo. Las monedas gratis surgen cuando un proyecto te asigna tokens a cambio de algo, como probar una aplicación.

Los tres tipos se diferencian en tres aspectos: el riesgo, el esfuerzo y la fiscalidad. Las plusvalías pueden ser grandes, pero también convertirse en pérdidas. Los ingresos recurrentes son menores y casi siempre llegan en la misma criptomoneda que aportas, es decir, con el mismo riesgo de precio. Las monedas gratis cuestan tiempo y a veces datos, y muchas valen poco después.

Lo que tienen en común todas las vías

En casi todas las vías, el precio sigue siendo el factor más importante. Quien hace staking de ether y recibe un 2,3 % anual habrá perdido dinero al cabo de un año si el precio de ether ha caído más que ese margen. El viernes por la mañana, ether cotizaba a unos 1.760 euros. Un movimiento del 3 % no tiene nada de especial en esta moneda en un día de negociación normal. Por eso, los ingresos recurrentes son un complemento sobre un saldo que piensas mantener de todos modos, no un motivo para comprar una moneda.

Plusvalías al contado: comprar, mantener e invertir con un plan de ahorro

La vía más sencilla es también la más extendida: compras una moneda, la mantienes y la vendes más tarde, cuando el precio ha subido. No exige periodo de bloqueo, ni más contraparte que el exchange, ni más esfuerzo que la propia compra.

Quien invierte pequeñas cantidades con regularidad suele usar un plan de ahorro. Un plan de ahorro compra un importe fijo a intervalos fijos, por ejemplo 50 euros cada mes. Eso suaviza el precio de entrada con el tiempo, porque en los meses flojos obtienes automáticamente más monedas. Muchos exchanges y apps de brókeres ofrecen planes así para bitcoin. Guarda los justificantes de compra de cada aportación.

Staking: un 2,3 % sobre ether y el coste del periodo de bloqueo

El staking consiste en depositar monedas de una blockchain que funciona con prueba de participación (proof of stake) para que la red pueda confirmar transacciones. A cambio, el validador recibe monedas de nueva emisión y parte de las comisiones, y tú cobras tu parte. Ethereum, Solana y Cardano funcionan así; bitcoin, no.

Las rentabilidades son menores de lo que sugieren muchos banners publicitarios. El proveedor Lido indicó últimamente para el ether en staking una rentabilidad anual media del 2,33 % en la media de siete días. Con un saldo de 1.000 euros, son unos 23 euros al año, pagados en ether. Los exchanges que gestionan el staking por ti se quedan además con parte de la recompensa como comisión. Nuestra comparativa de plataformas de staking muestra cuánto retiene cada una.

Periodo de bloqueo, slashing y riesgo del proveedor

El staking tiene tres costes que rara vez figuran en la publicidad. Primero, el periodo de bloqueo: según la red y el proveedor, pasan días o semanas hasta que puedes volver a vender las monedas en staking. Si el precio cae en ese tiempo, no puedes reaccionar. Segundo, el slashing: si un validador incumple las reglas de la red, por ejemplo firmando dos veces, el protocolo recorta parte de su depósito. Tercero, el riesgo del proveedor: quien hace staking a través de un exchange cede sus monedas y depende de su solvencia.

Préstamo de criptomonedas: intereses por las monedas prestadas y riesgo de impago

En el préstamo de criptomonedas prestas monedas a una plataforma o, mediante un protocolo DeFi, a otros usuarios, y recibes intereses a cambio. Los intereses proceden sobre todo de traders que se prestan monedas para operaciones apalancadas. Si sube la demanda de crédito, suben los tipos; en fases tranquilas, bajan. Por eso, los tipos altos en stablecoins suelen indicar que hay mucho apalancamiento en el mercado.

El mayor riesgo del préstamo es el impago del deudor. En 2022, varias grandes plataformas de préstamo suspendieron los retiros y se declararon en quiebra, entre ellas dos de los mayores proveedores estadounidenses de entonces. Sus clientes pasaron a ser acreedores en un concurso de acreedores y esperaron años para recuperar parte de su dinero. En los protocolos DeFi se suma el riesgo de errores de programación en el smart contract. Cómo se generan los intereses y qué riesgos asumes al prestar lo explica en detalle nuestra guía sobre préstamos cripto.

El préstamo y el reglamento MiCA

El reglamento europeo MiCA regula la negociación y la custodia de criptoactivos, pero no el préstamo de forma expresa. Por eso, un exchange con autorización MiCA no te ofrece automáticamente para su producto de préstamo la misma protección que para la simple custodia. Lee las condiciones de uso antes de invertir: en ellas figura si las monedas siguen siendo tuyas o si concedes un préstamo a la plataforma.

Airdrops y recompensas: monedas gratis, pero con condiciones

Un airdrop es el reparto gratuito de tokens entre usuarios, normalmente para dar a conocer un nuevo proyecto o recompensar a los primeros usuarios. A menudo tienes que hacer algo a cambio: probar una aplicación, realizar transacciones en una nueva red o cumplir tareas en redes sociales. Si el esfuerzo merece la pena solo se ve en el reparto, y muchos tokens pierden valor rápidamente después. Nuestra panorámica de airdrops cripto recoge qué airdrops están en marcha y qué tienes que hacer para participar.

Con los airdrops hay que extremar la precaución con la wallet. Las webs que prometen supuestos tokens gratuitos están entre las trampas más habituales de los wallet drainers. Para los airdrops, conecta una wallet propia con poco saldo y nunca la que guarda tu saldo principal.

Trading, bots y apalancamiento: la vía con más perdedores

El trading activo consiste en comprar y vender monedas a intervalos cortos para aprovechar las oscilaciones del precio. Es la vía que más prometen los anuncios de cursos y servicios de señales, y la que tiene la mayor tasa de pérdidas. Cada orden cuesta comisiones y spread. Quien opera con apalancamiento puede perder lo invertido en cuestión de horas.

En la UE, los proveedores de contratos por diferencias deben indicar en su web cuántas cuentas minoristas pierden dinero con sus productos. Esos datos merecen un vistazo antes de abrir una cuenta. Los bots de trading tampoco cambian mucho las cuentas: un bot ejecuta una estrategia más rápido, pero no mejora una estrategia débil.

Minería para particulares

En la minería, un ordenador aporta potencia de cálculo a una blockchain y recibe a cambio monedas nuevas. En bitcoin, los particulares compiten hoy con grandes centros de datos que operan equipos especializados con electricidad industrial barata. Con la electricidad doméstica en Alemania, por tanto, es difícil recuperar el coste de la luz y del equipo. Antes de comprar hardware de minería, haz las cuentas con tu propio precio de la electricidad.

Señales de alarma en las promesas de rentabilidad: intereses fijos, primas por captar clientes, prisas

Ninguna vía hacia ingresos cripto ofrece una rentabilidad fija y alta sin riesgo. Quien te promete exactamente eso, por regla general, gana dinero contigo. Estos patrones se repiten una y otra vez en las ofertas poco serias:

• un interés garantizado por día o por mes muy superior a los tipos de los proveedores de staking conocidos,
• primas por captar a amigos y familiares como nuevos clientes,
• presión para depositar de inmediato porque una oferta supuestamente termina en breve,
• retiradas que solo serían posibles tras un nuevo pago, un «impuesto» o una «tasa de desbloqueo»,
• un contacto que surge por mensajería o apps de citas y te atrae hacia una plataforma de trading desconocida.

Comprueba en cada proveedor si está autorizado para operar con clientes de tu país. Los proveedores serios indican su autorización y la autoridad supervisora competente en su aviso legal. Si falta esa información, eso ya es motivo suficiente para no transferir el dinero.

Rentabilidad cripto: con un 2,3 % de staking decide el precio

1. Valorar los rendimientos con realismo. El staking y el préstamo suelen aportar porcentajes bajos de un solo dígito en la criptomoneda aportada. Compara tipos y condiciones en la comparativa de plataformas de préstamo cripto antes de ceder tus monedas.
2. Construir a largo plazo en lugar de perseguir rentabilidades. Mantener a lo largo del tiempo sigue siendo la vía más sencilla para los inversores minoristas. Un plan de ahorro reparte la entrada en el tiempo; encontrarás proveedores en la comparativa de planes de ahorro en bitcoin.
3. Registrar cada entrada. Las recompensas de staking, los intereses y los airdrops necesitan fecha y valor para la declaración de la renta. Los programas que lo hacen de forma automática están en la comparativa de programas fiscales para criptomonedas.

(13 de noviembre de 2026. Este artículo no constituye asesoramiento de inversión. Los precios y las tarifas cambian; comprueba las condiciones con el proveedor antes de comprar.)