Bitget Wallet ouvre des comptes en euros : les euros reçus deviennent des USDT ou des USDC

Bitget Wallet a lancé le 27 octobre 2026 une fonction qui raccorde un portefeuille crypto aux paiements classiques : les utilisateurs reçoivent leur propre numéro de compte en dollars et en euros, et ce qui y arrive est automatiquement converti en stablecoin. Pour l’investisseur en Allemagne, cela signifie d’abord que de l’argent peut rejoindre un portefeuille par virement SEPA sans qu’une plateforme s’intercale. Mais cela signifie aussi que trois points doivent être clarifiés avant d’y envoyer des fonds : quel stablecoin se retrouve au final dans le portefeuille, qui détient le solde en euros avant la conversion, et ce qu’il advient du délai de détention.

Ce que Bitget Wallet a lancé avec le Virtual Account

La fonction s’appelle Virtual Account. Selon le communiqué de l’entreprise, les utilisateurs obtiennent au sein du portefeuille auto-conservé un numéro de compte personnel en dollars et en euros. L’ouverture est gratuite, et aucune résidence locale ni visite en agence n’est nécessaire. La disponibilité d’un compte en dollars, d’un compte en euros ou des deux dépend, selon le communiqué, du lieu où se trouve l’utilisateur.

Un Virtual Account n’est pas un compte bancaire au sens juridique, mais un numéro de compte par lequel un prestataire de services de paiement accepte de l’argent et le convertit aussitôt en dollar numérique. Selon l’entreprise, la fonction relève de l’Onchain Payments Matrix du portefeuille, qui comprend aussi sa propre carte de paiement. Le cas d’usage se situe donc clairement dans les paiements et non dans le trading.

Alvin Kan, directeur des opérations de Bitget Wallet, situe cette étape dans le communiqué en expliquant que les portefeuilles crypto deviennent des centres financiers du quotidien, dans l’original « Crypto wallets are evolving into everyday financial hubs ». Il s’agit d’un ensemble qui réunit la réception, la gestion et l’envoi d’argent, sans céder le contrôle des avoirs.

Noah en arrière-plan : qui fournit le numéro de compte

Les numéros de compte ne viennent pas de Bitget Wallet mais de Noah, un prestataire de paiements en stablecoins. Selon ses propres indications, Noah traite des transactions dans plus de 60 devises, dans plus de 150 pays et territoires, et détient plus de 40 licences, enregistrements et agréments aux États-Unis, au Canada et en Europe. Quelle licence précise se trouve derrière le compte en euros et quelle autorité en est chargée, le communiqué ne le dit pas.

C’est le point à examiner de plus près, car il décide du régime juridique de votre solde en euros dans la seconde qui sépare la réception de la conversion. Shah Ramezani, fondateur et dirigeant de Noah, décrit l’offre dans le communiqué comme quelque chose qui fonctionne de fait comme une néobanque mondiale, à ceci près que les utilisateurs contrôlent leurs propres clés, dans l’original « It effectively works like a global neobank, except users control their own keys ». La formule décrit bien le montage et en montre en même temps la limite : la maîtrise des clés porte sur les stablecoins après la conversion, pas sur les euros avant elle.

Ce qu’un prestataire de paiement peut faire et ce qu’il ne peut pas

Un établissement de paiement reçoit de l’argent et le transmet. À la différence d’une banque, il ne peut pas placer les fonds de ses clients pour son propre compte ; il doit les conserver séparément de son patrimoine. Cette séparation protège en cas d’insolvabilité, mais elle ne remplace pas une garantie des dépôts. Ce que cela implique en pratique est exposé plus bas.

SEPA, SWIFT, ACH et Fedwire : les entrées que le compte accepte

Selon l’entreprise, le Virtual Account accepte les paiements entrants par quatre voies : SEPA et SWIFT pour les paiements européens et internationaux, ACH et Fedwire pour les États-Unis. L’utilisateur n’a besoin ni d’un compte bancaire américain ni d’un compte européen. Pour les utilisateurs allemands, SEPA est la voie pertinente, puisqu’un virement ordinaire en euros depuis un compte courant ou un livret passe par là.

L’entreprise cite trois publics. D’abord les indépendants et les travailleurs transfrontaliers qui perçoivent des salaires ou des honoraires en dollars ou en euros sans tenir de compte dans le pays du donneur d’ordre. Ensuite les bénéficiaires de virements internationaux. Enfin les utilisateurs qui veulent faire passer de l’argent de leur compte bancaire vers des stablecoins sans emprunter le détour d’une plateforme ou d’un prestataire de paiement distinct.

Conversion automatique en USDT ou en USDC : sous MiCA, ce n’est pas la même chose

Selon l’entreprise, les montants entrants sont automatiquement convertis en USDT ou en USDC. Ces deux noms recouvrent deux régimes juridiques très différents dans l’Union européenne, et c’est là que se trouve, pour les utilisateurs allemands, le point de contrôle le plus important de toute l’offre.

Un stablecoin est un jeton dont le cours est arrimé à une devise, ici au dollar. L’Union européenne traite ces jetons dans le règlement sur les marchés de cryptoactifs, MiCA en abrégé, comme des jetons de monnaie électronique et exige de l’émetteur un agrément correspondant. Circle, l’émetteur de l’USDC et du jeton en euros EURC, a annoncé le 1er juillet 2024 avoir obtenu une licence d’établissement de monnaie électronique auprès de l’ACPR, le superviseur français, et émet depuis les deux jetons de façon conforme à MiCA selon sa propre présentation (communiqué de Circle). Pour l’USDT, Tether n’a pas annoncé d’agrément de ce type.

Concrètement, cela signifie que le jeton qui atterrit dans votre portefeuille n’est pas affaire de goût. Qui tient à ne détenir qu’un jeton de monnaie électronique agréé dans l’Union doit vérifier avant le premier virement si la devise cible peut être fixée dans l’application. Quels stablecoins sont négociables et en quoi ils diffèrent par leur couverture et leur supervision, c’est dans notre comparatif des stablecoins.

Une deuxième raison de regarder le jeton

La différence joue non seulement à la détention, mais aussi à la réutilisation. Un jeton de monnaie électronique agréé dans l’Union se négocie sans détour auprès de prestataires supervisés. Avec un jeton dépourvu de cet agrément, le retour vers l’euro peut passer par des prestataires hors de l’Union, ce qui ajoute une étape entre vous et votre argent.

Deux dollars sur 500 dollars : ce que couvre le chiffre des frais

L’entreprise détaille un exemple dans son communiqué : un virement ACH de 500 dollars coûte environ 2,00 dollars de frais de portefeuille. Comme étalon de comparaison, le communiqué cite une moyenne mondiale des coûts de transfert d’environ 6 %, soit à peu près 30 dollars pour 500 dollars, en s’appuyant sur des données de la Banque mondiale. Ces deux chiffres viennent du prestataire et n’ont pas été recalculés de façon indépendante par nos soins.

La réserve que le communiqué apporte lui-même compte : des frais de tiers peuvent s’ajouter, par exemple ceux de la banque émettrice ou du réseau blockchain par lequel le stablecoin est livré. Les 2 dollars sont donc la part du portefeuille, pas le prix final. Pour un virement SEPA en euros, le communiqué ne donne aucun exemple chiffré.

S’y ajoute une offre de lancement : l’entreprise rembourse les frais de transaction aux 1 000 premiers utilisateurs éligibles ayant effectué un premier dépôt qualifiant. Ce qui vaut comme qualifiant et le montant du remboursement ne figurent pas dans le communiqué.

Comment additionner vous-même les coûts

Trois postes comptent : les frais de la banque émettrice pour le virement, ceux du portefeuille pour la réception et la conversion, et les frais de réseau pour la livraison du stablecoin. Seule la somme indique si la voie revient moins cher qu’un dépôt sur une plateforme agréée suivi d’un achat.

Les retraits manquent encore : le compte reçoit de l’argent mais n’en rend pas

La plus grande lacune de l’offre, l’entreprise la nomme elle-même. Les virements bancaires sortants ne sont pas encore disponibles ; ils sont prévus, selon le communiqué, pour les prochains mois. Aucune date n’est avancée. Le Virtual Account est donc pour l’instant un canal d’entrée : des euros entrent, un stablecoin se retrouve dans le portefeuille, et le chemin du retour vers un compte bancaire passe par un autre prestataire.

Pour la planification, cela veut dire qu’il faut régler la sortie avant l’entrée. Qui voudra reconvertir plus tard des stablecoins en euros aura de toute façon besoin d’une plateforme agréée dans l’Union ou d’un courtier offrant un retrait en euros. Le portefeuille ne remplace pas cette étape à ce jour, même s’il raccourcit le chemin d’entrée.

Pas de garantie des dépôts : un Virtual Account n’est pas un compte bancaire

La garantie légale des dépôts de 100 000 euros par client et par établissement vise les dépôts auprès des établissements de crédit. Un prestataire de services de paiement n’est pas un établissement de crédit, et un stablecoin n’est pas un dépôt. Pour un solde dans un Virtual Account et pour des jetons dans un portefeuille, cette garantie ne joue donc pas, quelle que soit la fiabilité du prestataire.

Ce qui protège à la place tient en deux points. Avant la conversion, l’obligation de l’établissement de paiement de conserver les fonds des clients séparément de son patrimoine. Après la conversion, la couverture du stablecoin par son émetteur, et pour un jeton de monnaie électronique agréé, selon les règles de MiCA. Bitget Wallet met en avant par ailleurs son propre fonds de protection de plus de 300 millions de dollars, une sécurisation des clés par matériel, des audits indépendants et une surveillance des risques en temps réel. Ce sont des indications de l’entreprise, pas un droit légal.

Délai de détention de l’article 23 EStG : ce que déclenche la conversion en stablecoins

Sur le plan fiscal, la conversion automatique n’est pas un effet secondaire mais une opération datée. En Allemagne, les cryptoactifs valent comme autres biens économiques et relèvent des cessions privées de l’article 23 de la loi sur l’impôt sur le revenu. Qui échange des euros contre un stablecoin acquiert ainsi un bien, et le délai de détention d’un an court à partir de ce jour.

Le stablecoin lui-même ne dégage guère de plus-value, puisqu’il est arrimé au dollar. Le taux de change entre l’euro et le dollar bouge toutefois, et chaque nouvel échange du stablecoin contre une autre crypto constitue une cession du stablecoin et, en même temps, l’acquisition de la nouvelle. Qui achète du bitcoin ou de l’ether depuis le Virtual Account ouvre donc un nouveau délai. Les gains de cessions privées restent exonérés sur une année civile jusqu’à un seuil de 1 000 euros ; dès qu’il est dépassé, la totalité du gain devient imposable.

En pratique, il vous faut pour chaque dépôt trois informations : la date, le montant en euros et la quantité de stablecoins reçue. Sans ces lignes, aucun délai ne pourra être justifié ensuite. Quels outils lisent automatiquement ces opérations à partir des adresses de portefeuille, notre comparatif des logiciels fiscaux crypto le montre. Une remarque qui ne remplace pas un conseil fiscal : pour un salaire versé en euros sur un tel compte, l’impôt sur les salaires n’est pas affecté, la conversion vient s’y ajouter sur le plan fiscal.

Auto-conservation avec entrée en monnaie classique : ce que couvrent ici vos propres clés

L’auto-conservation signifie que les clés privées des avoirs restent chez l’utilisateur et non chez le prestataire. Bitget Wallet est construit ainsi, et le Virtual Account n’y change rien : après la conversion, les stablecoins se trouvent dans le portefeuille de l’utilisateur. La citation du dirigeant de Noah décrit exactement ce mélange, un numéro de compte comme à la banque et des clés comme dans un portefeuille.

Ce mélange a un revers que partage toute solution d’auto-conservation. Qui perd sa phrase de récupération perd l’accès, et personne ne peut la réinitialiser. Pour un compte destiné à recevoir un salaire, ce point pèse davantage que pour un portefeuille aux montants modestes. Qui percevra un salaire par un tel compte a donc intérêt à conserver la phrase de récupération hors du téléphone avant le premier versement.

Disponibilité en Allemagne : ce que le communiqué laisse ouvert

Trois questions restent ouvertes après le communiqué, et ce sont les plus décisives pour les utilisateurs allemands. D’abord, le communiqué ne donne aucune liste des pays où un compte en euros peut être ouvert ; il dit seulement que la disponibilité dépend du lieu où se trouve l’utilisateur. Ensuite, on ignore sous quelle licence et sous quelle supervision le compte en euros est tenu. Enfin, il manque une date pour les virements sortants.

Tant que ces trois points restent ouverts, l’offre ne peut pas être appréciée de façon définitive pour l’Allemagne. Le reste est vérifiable : les voies d’entrée de l’argent, la conversion automatique, le chiffre des frais et l’absence de retraits. Le communiqué de l’entreprise est en ligne sous forme de communiqué de presse diffusé par GlobeNewswire.

Compte en euros de Bitget Wallet : sans retrait, cela reste un canal d’entrée

1. Fixer la devise cible avant tout versement. Vérifiez dans l’application si l’USDC plutôt que l’USDT peut être choisi comme résultat de la conversion, et comparez au préalable les deux jetons sur la couverture et la supervision dans le comparatif des stablecoins.
2. Sécuriser le retour vers l’euro. Comme les virements sortants manquent, il vous faut un second prestataire pour l’échange inverse. Quelles plateformes agréées versent des euros et à quel prix, c’est dans notre comparatif des plateformes.
3. Penser tout de suite aux clés et aux justificatifs. Mettez la phrase de récupération à l’abri hors du téléphone avant l’arrivée de montants importants ; les appareils adaptés figurent dans le comparatif des portefeuilles matériels. Notez pour chaque dépôt la date, le montant en euros et la quantité de jetons reçue.

(Au 27 octobre 2026. Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Les cours et les grilles tarifaires évoluent ; vérifiez les conditions auprès du prestataire avant tout achat.)