Cuenta bloqueada en el exchange cripto: por qué nadie te dice el motivo y qué ayuda ahora

La información facilitada en este artículo tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Invertir en criptomonedas conlleva un riesgo elevado.

La retirada está detenida, la cuenta está congelada y el soporte responde con bloques de texto: «Hay una revisión en curso, no podemos facilitar más información». Parece una evasiva. Es exactamente lo que exige la ley.

Quien no recibe ninguna explicación tras un bloqueo no está ante una arbitrariedad. Está ante el artículo 47 de la ley alemana contra el blanqueo de capitales, la GwG. Esa norma prohíbe expresamente al proveedor informarte de una comunicación de operación sospechosa que tenga previsto presentar o que ya haya presentado, y lo mismo respecto de una investigación derivada de ella. Cuando lo sabes, dejas de hacer la pregunta equivocada y haces la correcta.

Cuenta bloqueada: lo esencial

• Conforme al artículo 47 de la GwG, el proveedor no puede informarte de una comunicación de operación sospechosa. Ese silencio es una obligación legal y no un mal servicio.
• Conforme al artículo 46 de la GwG, una operación comunicada puede ejecutarse como muy pronto cuando se ha trasladado al proveedor la conformidad de la unidad de inteligencia financiera o de la fiscalía, o cuando ha transcurrido el tercer día hábil siguiente al día de envío de la comunicación sin que esta haya sido prohibida.
• A efectos de ese plazo, el sábado no cuenta como día hábil (artículo 46, apartado 1, frase 2 de la GwG).
• Los proveedores cripto autorizados en la Unión Europea son sujetos obligados en virtud del artículo 2, apartado 1, número 2 de la GwG. La obligación de comunicar y la prohibición de informar al cliente rigen para ellos igual que para los bancos. La comunicación se dirige a la unidad de inteligencia financiera, la FIU, y no a la BaFin.
• De esto hay que separar una segunda obligación de comunicación, y ambas se confunden a menudo. Desde el 30 de diciembre de 2024, los proveedores deben comunicar a la BaFin las sospechas de abuso de mercado conforme al artículo 92 del reglamento MiCA. Eso no tiene nada que ver con el blanqueo ni con tu bloqueo.
• Nada funciona tan bien como un justificante completo del origen de los fondos afectados. Una carta de reclamación consigue mucho menos.
• Un bloqueo debe ser proporcionado. Si se alarga durante meses sin motivo perceptible, queda abierta la vía de la reclamación ante la BaFin y de la asistencia letrada.

Cuenta bloqueada: qué ocurre realmente en segundo plano

En Alemania, los proveedores de servicios cripto son sujetos obligados en materia de blanqueo en virtud del artículo 2, apartado 1, número 2 de la GwG. Son las mismas obligaciones que para los bancos, solo que con un número propio en la ley. Si una operación da lugar a una sospecha fundada, el proveedor no solo está facultado, sino obligado a presentar una comunicación ante la unidad de inteligencia financiera y a detener la operación de momento.

Lo que lo activa suelen ser patrones y no una acusación concreta contra ti: una retirada inusualmente grande tras un largo periodo de calma, entradas procedentes de un entorno clasificado como de riesgo, un cambio de domicilio, un cambio de dispositivo, una operación entre particulares.

Que no te enteres de nada forma parte del diseño. Una comunicación de operación sospechosa de la que se informa al afectado carecería de valor.

Cuenta bloqueada: qué plazos se aplican de verdad

Aquí conviene mirar con detalle, porque en internet circula mucha imprecisión.

Lo determinante es el alcance. El plazo de tres días hábiles se refiere a la operación comunicada. No significa que una cuenta vuelva a abrirse automáticamente al cabo de tres días. Si la fiscalía prohíbe la ejecución o abre un procedimiento, rigen las reglas de este, y esas no conocen ningún plazo semejante.

Por eso los afectados viven dos recorridos muy distintos. Una parte se resuelve en pocos días, otra se alarga durante meses. De qué depende el caso propio no se aprecia desde fuera, y el proveedor no puede decirlo.

Cuenta bloqueada: qué puedes hacer tú

El punto decisivo no tiene nada de espectacular. Lo que acorta una revisión es un recorrido limpio y documentado del dinero, desde la fuente original hasta la operación cuestionada.

Qué forma parte de ello:

1. Los justificantes de compra. Extractos bancarios del primer ingreso, facturas, liquidaciones del exchange en el que compraste.
2. El trayecto intermedio. Direcciones de monedero e identificadores de operación que muestren cómo llegaron los fondos de allí hasta aquí. El problema real son las lagunas, no los importes.
3. La clasificación fiscal. Un anexo de la declaración o un resumen de una herramienta fiscal aporta plausibilidad, y las herramientas de cartera entregan el histórico con solo pulsar un botón.
4. Una frase de acompañamiento objetiva que una ambas cosas: «Adjunto los justificantes sobre el origen de los fondos de la operación del ...».

Lo que no ayuda: la presión en las redes sociales, insistir a diario al soporte o preguntar por el motivo. El soporte no puede responder y tampoco es quien decide.

Si nada se mueve, la vía pasa por una reclamación formal ante la BaFin y, con importes mayores, por la representación letrada. Un bloqueo debe seguir siendo proporcionado, lo que exige que el motivo, el alcance y la duración encajen entre sí. Este artículo no sustituye al asesoramiento jurídico.

Cuenta bloqueada: qué dice esto sobre la elección del exchange

Dos cosas se diferencian con claridad entre proveedores, y ambas se notan solo cuando llega el momento crítico.

La primera es el acceso a un verdadero servicio de revisión, es decir, si existe una vía para presentar documentación de forma estructurada o solo un formulario que no lleva a ninguna parte. La segunda es el marco de supervisión. Con un proveedor autorizado en la Unión Europea hay una autoridad a la que dirigirse y una vía jurídica clara. Con un proveedor de fuera de la Unión no hay ninguna de las dos.

Qué proveedores cuentan con autorización europea figura en el resumen de exchanges cripto regulados. Una autorización no impide un bloqueo. Determina frente a quién tienes derechos.

El caso vecino, y peor, es la insolvencia del proveedor. Qué ocurre entonces con los saldos y cómo se clasifican las pérdidas a efectos fiscales lo hemos tratado por separado: exchange cripto insolvente, ¿son deducibles las monedas perdidas?

Cuenta bloqueada: preguntas frecuentes

¿Puede el exchange bloquear mi cuenta sin más? Ante una sospecha fundada está incluso obligado a hacerlo. Eso no es ilimitado: el motivo, el alcance y la duración deben ser proporcionados.

¿Por qué nadie me dice el motivo? Porque el artículo 47 de la GwG lo prohíbe. El proveedor no puede mencionar ni la comunicación ni una investigación derivada de ella.

¿No debería estar abierta la cuenta después de tres días hábiles? No. El plazo se refiere a la operación comunicada, no a la cuenta. Si se abre un procedimiento, rigen sus reglas.

¿Sirve de algo denunciar al exchange? Por regla general no, porque el bloqueo se basa en una obligación legal. Resultan más eficaces los justificantes de origen de los fondos y, si hace falta, la reclamación ante el supervisor.

¿Puedo llevarme mi saldo a otro proveedor? Durante una revisión en curso no. Precisamente por eso es arriesgado mantener todo el patrimonio en un único proveedor.

Fuentes

• Artículo 46 de la GwG, ejecución de operaciones
• Artículo 47 de la GwG, prohibición de revelación
• Artículo 2, apartado 1 de la GwG, sujetos obligados
• BaFin: comunicaciones de sospecha conforme al artículo 92, apartado 1 del reglamento MiCA (abuso de mercado, no blanqueo)