Bitpanda vs Trade Republic : comparaison
Dans notre note globale, Bitpanda devance Trade Republic avec 4,3 sur 5 points contre 2,9. Comme frais de négociation, notre tableau indique « à partir de 0,99 % » pour Bitpanda et « 0 % » pour Trade Republic. Bitpanda obtient la meilleure note sur les cinq critères. Bitpanda propose plus de 650 cryptomonnaies, Trade Republic plus de 50.
| à partir de 0,99 % | Frais | 0 % |
| 9,90 € | Coût minimum pour 1 000 € | pas de frais d'ordre, coût dans le spread |
| 650+ | Cryptos | 50+ |
| Transfert instantané SEPA, Virement SEPA, Carte de crédit, PayPal | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, Virement SEPA, Carte de crédit |
| Autorisations MiCA en Autriche (FMA), en Allemagne (BaFin) et à Malte | Régulation | Licence bancaire complète de la BaFin, services crypto notifiés sous MiCA (art. 60) |
Comparatif des coûts
La base est un achat de Bitcoin de 1 000 €, calculé à partir des frais de négociation annoncés. Une majoration de cours dans le spread n'est pas incluse, car la plupart des prestataires ne la publient pas.
| 9,90 € | Coût minimum pour 1 000 € | pas de frais d'ordre, coût dans le spread |
| à partir de 0,99 % | Frais | 0 % |
| € 2,91 | Transfert vers un wallet | € 0 |
| Oui | Transparence des coûts | Limité |
| € 1 | Montant minimum | 1 € |
| Transfert instantané SEPA, Virement SEPA, Carte de crédit, PayPal | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, Virement SEPA, Carte de crédit |
Bitpanda fonctionne comme un courtier : vous achetez à un cours ferme qui intègre déjà les frais de transaction, et le récapitulatif de l’ordre indique ces frais à part avant que vous ne validiez. Leur montant dépend de l’actif, pas de votre volume de transactions. Situation au 24 octobre 2026, d’après le document d’information sur les coûts des cryptoactifs de Bitpanda, version du 8 juillet 2026, et l’article du centre d’aide sur les frais et primes.
| Produit ou service | Frais |
|---|---|
| Bitcoin, VSN | 0,99 % par achat ou vente |
| Stablecoins (EURCV : 0 %) | 0,99 % par achat ou vente |
| Autres cryptoactifs, par exemple Ethereum et Solana | 1,49 % par achat ou vente |
| Cryptoactifs de moins de 100 millions d’euros de capitalisation, actifs Spotlight | 2,49 % par achat ou vente |
| Indices crypto (BCI) | 1,99 % par achat, vente et rééquilibrage mensuel |
| Actions, ETF, ETC | 1 € par ordre, plus le spread |
| Or | 0,5 % à l’achat, 1 % à la vente |
| Argent, platine | 2,5 % à l’achat, 2 % à la vente |
| Palladium | 2,2 % à l’achat, 1,8 % à la vente |
| Staking | 20 % des récompenses de staking |
| Trading sur marge crypto | 0 % à l’ouverture, 0,18 % par jour pendant les 60 premiers jours, 0,3 % à la clôture |
| Compte, conservation, portefeuilles fiat | gratuit |
| Dépôts et retraits en monnaie fiduciaire | sans frais selon Bitpanda |
| Retraits de cryptoactifs | frais de réseau, ajustés à la charge du réseau |
Le cours proposé peut en outre s’écarter du cours de marché (spread). Le document sur les coûts ne chiffre pas cet écart, mieux vaut donc jeter un œil au prix du marché avant de valider. Acheter puis revendre 1 000 € de bitcoin coûte environ 19,70 € de frais, le même aller-retour sur un altcoin courant environ 29,60 €. Notre analyse des niveaux de frais et du spread de Bitpanda détaille d’autres exemples chiffrés.
Trade Republic ne facture aucune commission d’ordre sur les cryptos. Chaque ordre ponctuel entraîne un forfait de 1 €, les plans d’épargne en sont exemptés. Chaque achat et chaque vente comprend en outre le spread, l’écart entre prix d’achat et prix de vente, intégré au cours affiché.
| Opération | Coût chez Trade Republic |
|---|---|
| Achat ou vente d’une cryptomonnaie (ordre ponctuel) | forfait de 1 € par ordre, sans commission d’ordre, plus le spread |
| Plan d’épargne crypto dès 1 € | pas de forfait, seulement le spread |
| Conservation des coins | gratuite, l’essentiel en cold wallets chez BitGo Europe GmbH |
| Envoi vers des wallets externes et réception | aucun frais de Trade Republic, seulement les frais de réseau de la blockchain |
| Staking, notamment pour SOL, ETH et DOT | aucun frais supplémentaire, l’application affiche le rendement net |
| Paiement en crypto avec la carte | seulement le spread ; 2 % de Crypto Saveback jusqu’à 1 500 € de dépenses par carte par mois si au moins 50 € vont chaque mois dans des plans d’épargne |
| Carte : frais mensuels et retraits | gratuits, les retraits de moins de 100 € coûtent 1 € |
Pour économiser : Si vous achetez régulièrement, utilisez le plan d’épargne : le forfait de 1 € ne s’y applique pas. Pour les ordres ponctuels, les montants plus élevés sont plus avantageux : sur 50 €, le forfait représente 2 %, sur 1 000 € seulement 0,1 %. Les plateformes à frais maker et taker figurent dans notre comparatif des plateformes crypto.
Situation au 22 octobre 2026 selon la page crypto et l’aperçu des prix de Trade Republic ainsi que l’article d’aide sur les frais crypto (grille tarifaire allemande).
Avantages et inconvénients
- Agréments MiCA en Autriche (FMA), en Allemagne (BaFin) et à Malte (MFSA)
- Plus de 650 cryptoactifs ainsi que des actions, ETF, ETC et métaux précieux sur un seul compte
- Actions et ETF à 1 € l’ordre, fractions d’actions possibles
- Plans d’épargne et staking, ordre minimum de 1 €
- Compte, conservation, dépôts et retraits en monnaie fiduciaire sans frais
- Frais de transaction affichés à part dans le récapitulatif de l’ordre, avant validation
- Frais de transaction de 0,99 à 2,49 % à l’achat comme à la vente, selon la crypto
- Écart avec le cours de marché (spread) non chiffré dans le document sur les coûts
- Commission de staking de 20 % des récompenses
- Bonus de parrainage seulement à partir de 500 € d’achats du filleul
- Amende de 70 000 € de la FMA en août 2026 pour manquement aux obligations MiCA sur le livre blanc
- Agrément MiCA délivré par la BaFin, inscrit au registre CASP de l’AMF française comme « Licensed MICA » avec l’Allemagne comme pays d’agrément
- Plans d’épargne crypto, actions et ETF dès 1 €
- Transferts de cryptos depuis et vers des wallets externes, sans frais de transaction prélevés par Trade Republic
- Staking disponible, selon le fournisseur notamment pour SOL, ETH et DOT, sans frais supplémentaires
- 2 % de Crypto Saveback sur les paiements par carte jusqu’à 1 500 € par mois
- Pas de commission d’ordre sur les cryptos : forfait de 1 € par ordre ponctuel, plans d’épargne sans forfait, plus le spread
- 50 cryptomonnaies négociables aux côtés des actions et des ETF
- Dépôts par SEPA, virement SEPA instantané et carte bancaire
- Les pages d’aide de Trade Republic contredisent sa page produit : le 22 octobre 2026, elles indiquaient encore que l’envoi et la réception de cryptos n’étaient pas possibles
- La transparence des coûts sur les spreads crypto est jugée perfectible par les utilisateurs
- Authentification à deux facteurs par SMS, des méthodes plus robustes seraient souhaitables
Comparaison des scores
Expériences utilisateurs
Analyse IASelon les avis, Bitpanda est souvent salué pour sa présentation claire et son application intuitive. Les utilisateurs indiquent également que l’utilisation est perçue comme simple. En ce qui concerne les coûts, les avis relèvent à plusieurs reprises qu’ils sont décrits comme élevés ou trop chers. Pour le support aussi, de nombreux utilisateurs signalent des réponses rapides et une aide efficace, tandis que quelques retours critiques concernant le temps de réaction apparaissent parfois.
Selon les données utilisateurs analysées, Trade Republic est surtout apprécié pour son application intuitive et claire. Dans le même temps, les utilisateurs font état d'expériences à améliorer en matière de support, tandis que les frais et certains aspects de l'application sont perçus de manière mitigée selon les avis.
Cette analyse repose sur 1930 avis d’utilisateurs de l’Apple App Store, de Trustpilot et du Google Play Store, évalués par IA. Le nombre total d’avis sur chaque plateforme peut être plus élevé. Les notes affichées (étoiles) portent sur l’ensemble des avis disponibles sur ces plateformes. Les évaluations présentées reflètent l’expérience des utilisateurs et ne constituent pas une appréciation propre de l’exploitant du site. Toutes les informations sont fournies sans garantie. État des données : mars 2026. Ce comparatif ne constitue pas un conseil en investissement.
Fonctionnalités
| disponible | Plan d'épargne | disponible |
| disponible | Staking | non disponible |
| disponible | Transfert vers portefeuille | non disponible |
| disponible | Transparence des coûts | non renseigné |
| disponible | Sécurité 2FA | non renseigné |
| disponible | Virement SEPA instantané | disponible |
| disponible | Carte de crédit | disponible |
| disponible | PayPal | non renseigné |
| disponible | Application mobile (iOS/Android) | disponible |
| disponible | Plateforme web | disponible |
| non renseigné | Réglementation BaFin | disponible |
| non renseigné | Actions & ETF | disponible |
- Réglementé selon MiCA, avec des agréments en Autriche, en Allemagne et à Malte
- Courtier multi-actifs : crypto, actions, ETF, ETC et métaux précieux au même endroit
- Fractions d’actions et plans d’épargne dès 1 € par ordre
- Parrainage Tell-a-Friend : jusqu’à 100 € pour le parrain comme pour le filleul
- Néo-courtier pour crypto, actions, ETF et produits dérivés dans une seule application
- Plans d'épargne à partir de 1 € pour une constitution de patrimoine à long terme
- Réglementé par la BaFin avec un compte bancaire allemand
- Plus de 50 cryptomonnaies négociables
Les cinq domaines face à face
Analyse IAFrais & Coûts
Selon les avis, les utilisateurs s’expriment souvent de manière critique sur les frais et les coûts. Les frais sont à plusieurs reprises décrits comme élevés ou trop chers. Dans l’ensemble, les utilisateurs perçoivent plutôt négativement la partie coûts dans les avis.
En matière de frais et de coûts, l'avis des utilisateurs est mitigé. Certains utilisateurs décrivent Trade Republic comme bon marché, tandis que, selon les avis, des frais plus élevés sont aussi parfois critiqués.
Ergonomie & Expérience utilisateur
Les utilisateurs apprécient chez Bitpanda avant tout l’interface claire et l’application intuitive. Selon les avis, la plateforme est souvent décrite comme facile à utiliser, ce qui est particulièrement mis en avant au moment de débuter. Toutefois, quelques utilisateurs signalent parfois que l’application ne fonctionne pas toujours sans accroc.
Les utilisateurs apprécient chez Trade Republic avant tout l'application intuitive, claire et facile à utiliser. Selon les avis, l'application est souvent décrite comme conviviale pour les débutants, ce qui facilite la prise en main. Toutefois, elle est aussi parfois décrite comme un peu peu claire.
Fonctionnalités & Offre
Les utilisateurs souhaiteraient une application iPad, un widget de graphique, l’affichage du prix moyen ainsi que des achats limités. Par ailleurs, certains utilisateurs suggèrent une offre de coins plus large. Un widget Apple Watch et un widget pour les favoris sont également parfois souhaités.
Les utilisateurs souhaitent à plusieurs reprises une disponibilité en Suisse, une version iPad ainsi qu'un export CSV. Une vue fiscale plus simple et la possibilité de réinvestir automatiquement les dividendes sont aussi parfois mentionnées dans les avis. Des souhaits sont également exprimés dans les données utilisateurs disponibles concernant la fonction de recherche et les ordres stop-limit.
Stabilité & Sécurité
Selon les témoignages des utilisateurs, il existe parfois des critiques concernant le fonctionnement de l’application Bitpanda. Certains utilisateurs rapportent que l’application ne fonctionne pas toujours ou qu’elle plante dans certains cas. En outre, quelques utilisateurs font état d’une expérience avec un compte bloqué.
Au sujet de la stabilité et de la fiabilité, les utilisateurs font état d'avis mitigés. Il est parfois mentionné que l'application plante, tandis que d'autres décrivent l'application comme bien utilisable au quotidien.
Service client & Support
Le support est souvent salué par les utilisateurs pour son aide rapide, ses réponses promptes et ses retours compétents. Selon les avis, de nombreux utilisateurs rapportent des expériences de service positives, en particulier en ce qui concerne la rapidité de réaction. Toutefois, il est parfois critiqué que certaines demandes restent sans réponse ou que le support ne réagisse pas comme attendu.
Concernant le support, de nombreux utilisateurs rapportent des expériences à améliorer. Selon les avis, il est souvent mentionné que le service client est difficile à joindre ou que les réponses tardent à arriver. Dans le contact direct en particulier, le support est donc évalué de manière critique par les utilisateurs.
En détail
| Bitpanda GmbH | Entreprise | Trade Republic Bank GmbH |
| 2014 | Fondé | 2015 |
| Autorisations MiCA en Autriche (FMA), en Allemagne (BaFin) et à Malte | Régulation | Licence bancaire complète de la BaFin, services crypto notifiés sous MiCA (art. 60) |
| € 1 | Montant minimum | 1 € |
| eID, pièce d'identité avec photo | KYC | Video-ID |
Conclusion
Dans notre note globale, Bitpanda devance Trade Republic avec 4.3 contre 2.9.
Pour la plupart des investisseurs, Bitpanda est donc le meilleur choix.
En bref : Bitpanda est la façon simple de réunir cryptos, actions, ETF et métaux précieux sur un compte réglementé par MiCA : plus de 650 crypto-actifs, des plans d’épargne dès 1 euro et un bonus de parrainage jusqu’à 100 euros. Les frais d’achat sont de 0,99 % pour le bitcoin et de 1,49 % pour la plupart des altcoins.
Bitpanda est-il sûr et autorisé en France ?
Bitpanda est un courtier viennois pour les cryptoactifs, les actions, les ETF et les métaux précieux, qui revendique plus de 7 millions d’utilisateurs. Dans l’UE, ses services crypto relèvent désormais du règlement MiCA : le registre de l’ESMA recense trois sociétés Bitpanda agréées, Bitpanda GmbH auprès de la FMA autrichienne depuis avril 2025, Bitpanda Asset Management GmbH auprès de la BaFin en Allemagne depuis janvier 2025 et BP23 CA Limited auprès de la MFSA maltaise. En août 2026, la FMA a rendu publique une amende de 70 000 euros contre Bitpanda GmbH : le livre blanc d’un cryptoactif lui était parvenu trop tard et avait été promu avant sa publication. Notre analyse de la sanction MiCA explique ce qu’elle change pour les investisseurs.
Ce que la perte de 2025 signifie pour vos avoirs : Bitpanda GmbH a publié pour 2025 une perte d’environ 14 millions d’euros, après un bénéfice de 61,7 millions d’euros l’année précédente, pour un chiffre d’affaires ajusté de 371 millions d’euros. Les prestataires agréés doivent détenir les crypto-actifs et les fonds de leurs clients séparément de leur propre patrimoine, selon les articles 70 et 75 de MiCA ; une année déficitaire ne touche donc pas directement les avoirs des clients. Notre article sur les comptes annuels de Bitpanda montre ce que vous pouvez vérifier.
Combien coûte Bitpanda ?
Sur les coûts, Bitpanda ne fait pas la course en tête. Le bitcoin coûte 0,99 % à l’achat comme à la vente, la plupart des altcoins 1,49 % et les petites capitalisations 2,49 %. Avec des frais proportionnels de ce niveau, un investisseur qui passe souvent des ordres paie nettement plus que sur une plateforme à carnet d’ordres ; notre comparatif des plateformes crypto met côte à côte le coût pour 1 000 €. En contrepartie, Bitpanda réunit dans une seule application plans d’épargne, staking, indices crypto, actions et ETF à 1 € l’ordre et métaux précieux physiques, et le compte, la conservation ainsi que les dépôts et retraits en euros ne coûtent rien.
À qui s’adresse Bitpanda ?
Les avis d’utilisateurs dessinent le même tableau : l’application est saluée pour sa clarté et sa simplicité, les frais sont la critique la plus fréquente. Bitpanda convient aux investisseurs qui veulent constituer sur plusieurs années une épargne en cryptoactifs et dans d’autres classes d’actifs, sur un compte réglementé dans l’UE. Si les frais de transaction les plus bas passent avant tout, le comparatif vous orientera vers une plateforme mieux adaptée.
Trade Republic est considéré comme l'un des néo-courtiers les plus connus dans la région DACH et est utilisé par de nombreux utilisateurs comme porte d'entrée vers le monde des cryptomonnaies. Trade Republic est une banque supervisée par la BaFin et propose, en plus de 50 cryptomonnaies, des actions, des ETF et des produits dérivés dans une seule application. Les utilisateurs apprécient l'absence de commission d'ordre ; chaque ordre ponctuel coûte un forfait de 1 €, les plans d'épargne en sont exemptés et le reste des coûts passe par le spread, dont la transparence est jugée par endroits à améliorer.
Les plans d'épargne à partir de 1 € sont particulièrement appréciés, car ils permettent de commencer facilement à investir régulièrement dans les cryptomonnaies. Pour les investisseurs qui souhaitent gérer crypto, actions et ETF dans une seule application, Trade Republic est considéré comme l'une des solutions les plus accessibles du marché allemand. L'utilisation est décrite comme intuitive et s'adresse clairement aux débutants ainsi qu'aux investisseurs occasionnels.
Le Crypto Wallet permet d'envoyer des cryptomonnaies vers des wallets externes et d'en recevoir, sans frais de transaction propres selon Trade Republic. La sécurité 2FA basée sur SMS est également considérée comme à améliorer. Trade Republic convient donc surtout aux investisseurs qui recherchent un accès régulé et simple aux cryptomonnaies dans le cadre d'une offre large de produits financiers, et qui veulent pouvoir transférer leurs coins vers leur propre wallet.