Bitpanda vs Relai — Comparaison
| 0,99 % | Frais | 0,90 % |
| € 9,90 | Coût pour 1000 € | 9,00 € |
| 650+ | Cryptos | 1 |
| Transfert instantané SEPA, Virement SEPA, Carte de crédit, PayPal | Modes de paiement | Virement SEPA, Carte de crédit |
| Autorisations MiCA en Autriche (FMA), en Allemagne (BaFin) et à Malte | Régulation | Prestataire de services d’actifs numériques en Suisse et demande de licence MiCAR en cours |
Comparatif des coûts
La base est un achat de Bitcoin de 1000 €, frais et spreads compris.
| € 9,90 | Coût pour 1000 € | 9,00 € |
| 0,99 % | Frais | 0,90 % |
| € 2,91 | Transfert vers un wallet | 0,45 € |
| Oui | Transparence des coûts | Oui |
| € 1 | Montant minimum | 50 € |
| Transfert instantané SEPA, Virement SEPA, Carte de crédit, PayPal | Modes de paiement | Virement SEPA, Carte de crédit |
Pour un achat de 1000 €, vous payez 0,90 € de moins chez Relai.
Avantages et inconvénients
- Plus de 650 cryptomonnaies disponibles
- Licence BaFin pour la conservation et le trading pour compte propre
- Plan d'épargne et staking proposés
- Actions, ETFs et métaux précieux également négociables sur une seule plateforme
- Méthodes de paiement variées : SEPA, virement SEPA instantané, carte de crédit et PayPal
- Investissement minimum à partir de 1 € possible
- Frais de trading de 0,99 % à améliorer par rapport à certains concurrents
- Coûts totaux de 9,90 € par trade parfois critiqués
- Fonctionnalités de sécurité au-delà du 2FA (TOTP) à améliorer
- Wallet en self-custody directement dans l’application – les Bitcoin sont conservés sur son propre wallet
- Plan d’épargne disponible pour des achats hebdomadaires ou mensuels de Bitcoin
- Transfert de wallet vers son propre wallet et vers des wallets externes (y compris hardware wallets) possible
- Licence VASP en Suisse et licence MiCAR demandée
- Versements par virement SEPA et carte de crédit
- Seul le Bitcoin est tradable – le choix d’altcoins est parfois critiqué par les utilisateurs
- Montant minimum de 50 € à améliorer par rapport à d’autres prestataires
- Configuration des transferts vers des wallets externes à améliorer selon les utilisateurs
Comparaison des scores
Expériences utilisateurs
Analyse IASelon les avis, Bitpanda est souvent salué pour sa présentation claire et son application intuitive. Les utilisateurs indiquent également que l’utilisation est perçue comme simple. En ce qui concerne les coûts, les avis relèvent à plusieurs reprises qu’ils sont décrits comme élevés ou trop chers. Pour le support aussi, de nombreux utilisateurs signalent des réponses rapides et une aide efficace, tandis que quelques retours critiques concernant le temps de réaction apparaissent parfois.
Selon les données utilisateurs analysées, Relai est souvent salué par les utilisateurs pour son application intuitive et claire. Dans le même temps, des utilisateurs signalent parfois des obstacles au niveau du support, de la vérification et de certains lancements de l’application, de sorte que l’expérience globale varie selon la situation d’utilisation.
Cette analyse est basée sur 1930 avis d’utilisateurs évalués par IA provenant de Apple App Store, Trustpilot, Google Play Store. Le nombre total d’avis sur les différentes plateformes peut être plus élevé — les notes de plateforme affichées (évaluations par étoiles) se rapportent à l’ensemble des avis disponibles sur celles-ci. Les évaluations présentées reflètent les expériences des utilisateurs et ne constituent pas notre propre évaluation par l’exploitant du site. Toutes les informations sont fournies sans garantie. État : mars 2026. Cette comparaison ne constitue pas un conseil en investissement.
Fonctionnalités
| ✓ | Plan d'épargne | ✓ |
| ✓ | Staking | ✓ |
| ✓ | Transfert vers portefeuille | ✓ |
| ✓ | Transparence des coûts | ✓ |
| ✓ | Sécurité 2FA | ✓ |
| ✓ | Virement SEPA instantané | ✓ |
| ✓ | Carte de crédit | ✓ |
| ✓ | PayPal | ✓ |
| ✓ | Application mobile (iOS/Android) | ✓ |
| ✓ | Plateforme web | ✓ |
| ✓ | Plan d’épargne | ✓ |
| ✓ | Transfert de wallet | ✓ |
| ✓ | Wallet en self-custody | ✓ |
| ✓ | Paiement par carte de crédit | ✓ |
| ✓ | Licence VASP (Suisse) | ✓ |
| ✓ | Support hardware wallet | ✓ |
- L'une des rares plateformes basées dans l'UE avec une licence BaFin
- Plateforme multi-actifs : crypto, actions, ETFs et métaux précieux en une seule solution
- Plans d'épargne dès 1 € de montant minimum disponibles
- Investissement en fractions d'actions possible
- Approche Bitcoin-only avec self-custody directement dans l’application
- Plan d’épargne avec transfert automatique vers son propre wallet ou un hardware wallet
- Entreprise suisse avec licence VASP et demande MiCAR
- Relai Private à partir de 100.000 CHF/EUR et Relai Business pour les entreprises
Les cinq domaines face à face
Analyse IAFrais & Coûts
Selon les avis, les utilisateurs s’expriment souvent de manière critique sur les frais et les coûts. Les frais sont à plusieurs reprises décrits comme élevés ou trop chers. Dans l’ensemble, les utilisateurs perçoivent plutôt négativement la partie coûts dans les avis.
Concernant les frais et les coûts, les données utilisateurs dressent un tableau mitigé. Certains utilisateurs décrivent Relai comme peu coûteux, tandis que d’autres jugent les frais élevés. Dans l’ensemble, les évaluations des coûts divergent nettement.
Ergonomie & Expérience utilisateur
Les utilisateurs apprécient chez Bitpanda avant tout l’interface claire et l’application intuitive. Selon les avis, la plateforme est souvent décrite comme facile à utiliser, ce qui est particulièrement mis en avant au moment de débuter. Toutefois, quelques utilisateurs signalent parfois que l’application ne fonctionne pas toujours sans accroc.
Les utilisateurs apprécient surtout chez Relai l’application intuitive, souvent décrite dans de nombreux avis comme claire et simple à utiliser. Selon les avis, la prise en main se fait aussi sans grandes connaissances préalables, ce qui ressort particulièrement positivement dans l’usage quotidien. Toutefois, quelques utilisateurs signalent que l’application ne s’ouvre pas directement.
Fonctionnalités & Offre
Les utilisateurs souhaiteraient une application iPad, un widget de graphique, l’affichage du prix moyen ainsi que des achats limités. Par ailleurs, certains utilisateurs suggèrent une offre de coins plus large. Un widget Apple Watch et un widget pour les favoris sont également parfois souhaités.
Dans les avis utilisateurs analysés, certains utilisateurs souhaitent un mode sombre, des ordres automatiques, des documents fiscaux ou un compte de compensation. Sont également mentionnés des virements préventifs, des coins sur la page d’accueil et davantage de coins. Dans l’ensemble, les retours sur les fonctionnalités portent surtout sur ces souhaits supplémentaires.
Stabilité & Sécurité
Selon les témoignages des utilisateurs, il existe parfois des critiques concernant le fonctionnement de l’application Bitpanda. Certains utilisateurs rapportent que l’application ne fonctionne pas toujours ou qu’elle plante dans certains cas. En outre, quelques utilisateurs font état d’une expérience avec un compte bloqué.
Concernant la stabilité et la fiabilité, certains avis indiquent que l’application ne démarre pas, ne s’ouvre pas ou plante. Dans l’ensemble, ce domaine est parfois critiqué par les utilisateurs.
Service client & Support
Le support est souvent salué par les utilisateurs pour son aide rapide, ses réponses promptes et ses retours compétents. Selon les avis, de nombreux utilisateurs rapportent des expériences de service positives, en particulier en ce qui concerne la rapidité de réaction. Toutefois, il est parfois critiqué que certaines demandes restent sans réponse ou que le support ne réagisse pas comme attendu.
Selon les avis, l’impression générale concernant le support est plutôt critique. Certes, un service compétent est parfois mentionné, mais les utilisateurs reprochent aussi dans certains cas au support d’être injoignable ou de laisser les réponses se faire attendre. Dans l’ensemble, les utilisateurs rapportent donc plutôt des expériences mitigées avec le support.
En détail
| Bitpanda GmbH | Entreprise | Relai AG (CH) / Relai EU SASU (EU) |
| — | Siège social | & |
| 2014 | Fondé | 2020 |
| Autorisations MiCA en Autriche (FMA), en Allemagne (BaFin) et à Malte | Régulation | Prestataire de services d’actifs numériques en Suisse et demande de licence MiCAR en cours |
| € 1 | Montant minimum | 50 € |
| eID, pièce d'identité avec photo | KYC | VideoIdent |
Conclusion
Les deux prestataires sont pratiquement à égalité dans notre note globale (4.3 contre 4.2).
Pour un achat de 1000 €, vous payez 0,90 € de moins chez Relai.
Bitpanda est considérée comme l'une des plateformes crypto les plus établies dans l'espace germanophone. Avec plus de 650 cryptomonnaies disponibles, une licence BaFin pour la conservation et le trading pour compte propre, ainsi que l'accès aux actions, ETFs et métaux précieux, la plateforme est appréciée par de nombreux utilisateurs comme solution complète et polyvalente. La possibilité d'investir dès 1 € et de mettre en place des plans d'épargne est particulièrement évaluée positivement par les débutants.
La structure tarifaire avec 0,99 % de frais de trading et des coûts totaux de 9,90 € par trade est à améliorer par rapport aux fournisseurs plus avantageux. Néanmoins, l'aperçu transparent des coûts et la variété des méthodes de paiement – dont SEPA, carte de crédit et PayPal – sont perçus comme des avantages. Les fonctionnalités de sécurité au-delà du 2FA sont considérées comme pouvant être améliorées.
Globalement, Bitpanda est considérée comme particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent investir dans d'autres classes d'actifs en plus des cryptomonnaies et qui attachent de l'importance à une plateforme régulée, basée dans l'UE avec une licence BaFin.
Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes — y compris des hardware wallets — sont possibles. Avec une licence VASP en Suisse et une demande de licence MiCAR en cours, Relai est considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.
La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais de 0,9 % se situent dans la fourchette moyenne des brokers comparés.
Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins — ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec une réglementation suisse.