Flatex vs Relai — Comparaison
| 0,7 % | Frais | 1 % |
| 7,00 € | Coût minimum pour 1 000 € | 10,00 € |
| 20 | Cryptos | 1 |
| Transfert SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, carte de crédit et de débit (Visa, Mastercard), Apple Pay, Google Pay |
| Le dépositaire de crypto-monnaies Tangany GmbH possède une licence BaFin. | Régulation | Agrément MiCA (PSCA) de l’AMF depuis le 23/10/2025 (n° A2025-006), passeporté dans l’UE, dont l’Allemagne, l’Autriche et l’Espagne. Suisse : Relai AG est membre de l’OAR VQF |
Comparatif des coûts
La base est un achat de Bitcoin de 1 000 €, calculé à partir des frais de négociation annoncés. Une majoration de cours dans le spread n'est pas incluse, car la plupart des prestataires ne la publient pas.
| 7,00 € | Coût minimum pour 1 000 € | 10,00 € |
| 0,7 % | Frais | 1 % |
| – | Transfert vers un wallet | 0 € (uniquement les frais du réseau Bitcoin, variables) |
| Limité | Transparence des coûts | Oui |
| € 1 | Montant minimum | 50 € |
| Transfert SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, carte de crédit et de débit (Visa, Mastercard), Apple Pay, Google Pay |
Sur les frais annoncés, vous payez 3,00 € de moins chez Flatex pour 1 000 € d'achat.
Avantages et inconvénients
- Banque allemande supervisée par la BaFin, avec licence bancaire complète
- ETP crypto dans un compte-titres classique, à côté des actions et des ETF
- Ouverture de compte possible avec un domicile hors d'Allemagne
- Acteur établi depuis 1999
- Pas de trading direct de cryptos pour les résidents français : il est réservé aux résidents d'Allemagne
- Pas de retrait vers un wallet personnel
- Frais d'ordre en plus des coûts courants des produits (TER), site et documents en allemand
- Wallet en self-custody directement dans l’application – les Bitcoin sont conservés sur son propre wallet
- Plan d’épargne disponible pour des achats hebdomadaires ou mensuels de Bitcoin
- Transfert de wallet vers son propre wallet et vers des wallets externes (y compris hardware wallets) possible
- Licence VASP en Suisse et licence MiCAR demandée
- Versements par virement SEPA et carte de crédit
- Seul le Bitcoin est tradable – le choix d’altcoins est parfois critiqué par les utilisateurs
- Montant minimum de 50 € à améliorer par rapport à d’autres prestataires
- Configuration des transferts vers des wallets externes à améliorer selon les utilisateurs
Comparaison des scores
Expériences utilisateurs
Analyse IASelon les données utilisateurs analysées, Relai est souvent salué par les utilisateurs pour son application intuitive et claire. Dans le même temps, des utilisateurs signalent parfois des obstacles au niveau du support, de la vérification et de certains lancements de l’application, de sorte que l’expérience globale varie selon la situation d’utilisation.
Investir comporte des risques élevés pouvant aller jusqu'à la perte totale du capital. Ceci ne constitue pas un conseil en investissement. Données de juillet 2026, sans garantie.
Fonctionnalités
| ✓ | Plan d’épargne | ✓ |
| ✓ | Staking | ✓ |
| ✓ | Transfert de wallet | ✓ |
| ✓ | Wallet en self-custody | ✓ |
| ✓ | Paiement par carte de crédit | ✓ |
| ✓ | Licence VASP (Suisse) | ✓ |
| ✓ | Plateforme web | ✓ |
| ✓ | Application mobile (iOS/Android) | ✓ |
| ✓ | Support hardware wallet | ✓ |
- La crypto sous forme de titres pour les détenteurs d'un compte-titres
- Approche Bitcoin-only avec self-custody directement dans l’application
- Plan d’épargne avec transfert automatique vers son propre wallet ou un hardware wallet
- Entreprise suisse avec licence VASP et demande MiCAR
- Relai Private à partir de 100.000 CHF/EUR et Relai Business pour les entreprises
Les cinq domaines face à face
Analyse IAFrais & Coûts
Frais d'ordre à partir d'environ 5,90 € plus les frais de la place de négociation ; les ETP crypto supportent en outre des coûts courants (TER, généralement de 1 à 2 % par an). Données de juillet 2026.
Concernant les frais et les coûts, les données utilisateurs dressent un tableau mitigé. Certains utilisateurs décrivent Relai comme peu coûteux, tandis que d’autres jugent les frais élevés. Dans l’ensemble, les évaluations des coûts divergent nettement.
Ergonomie & Expérience utilisateur
Pas assez d'avis disponibles.
Les utilisateurs apprécient surtout chez Relai l’application intuitive, souvent décrite dans de nombreux avis comme claire et simple à utiliser. Selon les avis, la prise en main se fait aussi sans grandes connaissances préalables, ce qui ressort particulièrement positivement dans l’usage quotidien. Toutefois, quelques utilisateurs signalent que l’application ne s’ouvre pas directement.
Fonctionnalités & Offre
Pas assez d'avis disponibles.
Dans les avis utilisateurs analysés, certains utilisateurs souhaitent un mode sombre, des ordres automatiques, des documents fiscaux ou un compte de compensation. Sont également mentionnés des virements préventifs, des coins sur la page d’accueil et davantage de coins. Dans l’ensemble, les retours sur les fonctionnalités portent surtout sur ces souhaits supplémentaires.
Stabilité & Sécurité
Pas assez d'avis disponibles.
Concernant la stabilité et la fiabilité, certains avis indiquent que l’application ne démarre pas, ne s’ouvre pas ou plante. Dans l’ensemble, ce domaine est parfois critiqué par les utilisateurs.
Service client & Support
Pas assez d'avis disponibles.
Selon les avis, l’impression générale concernant le support est plutôt critique. Certes, un service compétent est parfois mentionné, mais les utilisateurs reprochent aussi dans certains cas au support d’être injoignable ou de laisser les réponses se faire attendre. Dans l’ensemble, les utilisateurs rapportent donc plutôt des expériences mitigées avec le support.
En détail
| flatexDEGIRO Bank AG | Entreprise | Relai AG (CH) / Relai EU SASU (EU) |
| — | Siège social | & |
| 2005 | Fondé | 2020 |
| Le dépositaire de crypto-monnaies Tangany GmbH possède une licence BaFin. | Régulation | Agrément MiCA (PSCA) de l’AMF depuis le 23/10/2025 (n° A2025-006), passeporté dans l’UE, dont l’Allemagne, l’Autriche et l’Espagne. Suisse : Relai AG est membre de l’OAR VQF |
| € 1 | Montant minimum | 50 € |
| eID, Vidéo-ID, PostIdent | KYC | Carte d’identité ou passeport (avec MRZ), lecture de la puce NFC, selfie |
Conclusion
Dans notre note globale, Relai devance Flatex avec 4.2 contre 3.1.
Sur les frais annoncés, vous payez 3,00 € de moins chez Flatex pour 1 000 € d'achat.
Pour la plupart des investisseurs, Relai est donc le meilleur choix.
Pour un investisseur résidant en France, flatex ne se justifie que dans un cas précis : qui détient déjà un compte-titres chez flatex et souhaite une exposition crypto via des ETP, à côté de ses actions et ETF. Le site et les documents sont en allemand, aucun IFU français n'est fourni et le compte doit être déclaré comme compte détenu à l'étranger (formulaire 3916). Qui veut posséder de vraies cryptomonnaies et les retirer vers son propre wallet a besoin d'une véritable plateforme d'échange.
Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes — y compris des hardware wallets — sont possibles. Avec une licence VASP en Suisse et une demande de licence MiCAR en cours, Relai est considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.
La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais de 0,9 % se situent dans la fourchette moyenne des brokers comparés.
Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins — ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec une réglementation suisse.