Finanzen invest vs Relai : comparaison

Dans la région DACH, finanzen.net ZERO profite de la forte notoriété du portail financier finanzen.net et se présente comme un néobroker sans frais d’ordre. Depuis le 31 octobre 2026, l’offre s’appelle Finanzen invest ; le prestataire reste finanzen.net zero GmbH et, selon l’entreprise, le compte-titres, les conditions et l’accès restent inchangés, la Baader Bank demeurant la banque teneur de compte. L’absence de frais d’ordre ne vaut pas pour les actifs crypto : la liste des prix et services indique des frais d’intermédiation de 0,5 % et des frais de règlement de 0,5 %, soit 1 % de la valeur de marché par ordre unique. Avec 59 cryptomonnaies négociables, le broker propose une offre de coins comparativement large parmi les néobrokers allemands. La conservation des cryptos est assurée par Tangany GmbH, agréée par la BaFin, ce qui est apprécié des investisseurs attentifs à la sécurité.

Les ordres crypto sont transmis par DonauCapital Wertpapier GmbH et exécutés par la Baader Bank en tant que commissionnaire, en dehors d’une plateforme de négociation. Dans le registre MiCA de l’ESMA (fichier du 30 octobre 2026), Tangany est agréée comme conservateur de crypto-actifs depuis le 8 août 2025, tandis que la Baader Bank et DonauCapital ont notifié leurs services crypto au titre de l’article 60 MiCAR.

À souligner en particulier : les plans d’épargne à partir de 1 €, qui permettent une entrée avec de faibles montants ; les plans d’épargne crypto sont gratuits. L’application TAN dédiée est considérée comme une fonctionnalité de sécurité solide. Pour les investisseurs qui souhaitent gérer les cryptomonnaies en plus des actions et des ETF sur une seule plateforme, finanzen.net ZERO est perçu comme une option accessible.

Les exécutions de plans d’épargne sont exonérées de ces frais, et les ordres uniques inférieurs à 500 € entraînent un supplément de 1 €. Le fournisseur ne chiffre pas le spread : les coûts totaux réels dépassent donc le pour cent annoncé. Pour les cryptos, seuls les ordres au marché sont possibles, et le broker ne propose pas de staking crypto. Le transfert vers un portefeuille personnel n’est pas possible et les dépôts sont limités aux virements SEPA, deux points parfois critiqués par les utilisateurs. finanzen.net ZERO convient donc surtout aux investisseurs qui préfèrent une marque allemande connue avec une conservation régulée par la BaFin et qui accordent de l’importance à des montants d’entrée faibles pour les plans d’épargne.

Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes, y compris des hardware wallets, sont possibles. Les clients de l’UE sont servis par Relai EU SASU, agréée MiCA par l’Autorité des marchés financiers (AMF) depuis le 23 octobre 2025 et autorisée, selon le registre de l’ESMA, à exercer dans les 27 États membres grâce au passeport européen ; en Suisse, Relai AG est membre de l’organisme d’autorégulation VQF. Relai est donc considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.

La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais s’élèvent à 1 % par achat, ou 0,9 % avec un code d’invitation ; le premier plan Auto-Invest mensuel jusqu’à 100 € reste sans frais. Un paiement par carte de crédit, Apple Pay ou Google Pay ajoute 3,0 %.

Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins, ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec un prestataire régulé.