Coinbase vs Relai : comparaison

Le plan d'épargne de Coinbase s'adresse aux investisseurs qui veulent acheter régulièrement et automatiquement plutôt que de chercher le bon moment pour entrer. Le seuil d'entrée ne pourrait guère être plus bas avec un montant minimum d'un euro, l'offre couvre plus de 400 cryptoactifs, et l'exécution se fait sans autre intervention : chaque semaine, le 1er et le 15 du mois ou chaque mois. Le premier achat est exécuté dès la mise en place ; le montant et le rythme ne peuvent plus être modifiés ensuite, il faut alors annuler le plan et en créer un nouveau.

Sur le plan réglementaire, Coinbase est solidement établi dans l'UE : sa licence MiCA, délivrée le 20 juin 2025 par la CSSF luxembourgeoise à Coinbase Luxembourg S.A., couvre les 30 pays de l'EEE, et Coinbase figure sur la liste blanche de l'AMF. Le paiement se fait par virement SEPA, carte bancaire, Apple Pay ou Google Pay ; PayPal n'est pas proposé dans tous les pays de l'UE. Tous les moyens de paiement ne fonctionnent pas pour le plan d'épargne, l'application indique lesquels ; les versements peuvent aussi provenir du solde en euros du compte.

Ce qui a changé en 2026 : les clients de l'EEE ne peuvent plus acheter sur Coinbase des stablecoins sans agrément MiCA comme l'USDT, le DAI ou le PYUSD, ni donc les intégrer à un plan d'épargne. Selon Coinbase, les soldes encore détenus à la date butoir du 30 octobre 2026 sont convertis une seule fois en USDC au cours du marché. Le 22 octobre 2026, la Banque centrale d'Irlande a annoncé une amende de 3,25 millions d'euros contre Coinbase Ireland Limited, qui tient les soldes en euros des clients de Coinbase : entre novembre 2020 et août 2025, les fonds des clients n'ont pas été protégés de manière appropriée. Le régulateur ne fait état d'aucune perte de fonds clients, et la sanction prendra effet après confirmation par la High Court irlandaise. Détails dans notre avis sur Coinbase.

Le point sensible est le prix : jusqu'à 1,875 % par achat selon le moyen de paiement, c'est élevé dans ce comparatif, soit jusqu'à 18,75 € pour 1 000 €. Sur un plan d'épargne composé de nombreux petits versements, cela pèse sensiblement au fil des années. Qui accorde plus d'importance au confort et au cadre réglementaire qu'aux derniers dixièmes de pourcentage est au bon endroit ; qui surveille ses coûts devrait comparer ces frais avec ceux de plans d'épargne moins chers.

Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes, y compris des hardware wallets, sont possibles. Les clients de l’UE sont servis par Relai EU SASU, agréée MiCA par l’Autorité des marchés financiers (AMF) depuis le 23 octobre 2025 et autorisée, selon le registre de l’ESMA, à exercer dans les 27 États membres grâce au passeport européen ; en Suisse, Relai AG est membre de l’organisme d’autorégulation VQF. Relai est donc considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.

La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais s’élèvent à 1 % par achat, ou 0,9 % avec un code d’invitation ; le premier plan Auto-Invest mensuel jusqu’à 100 € reste sans frais. Un paiement par carte de crédit, Apple Pay ou Google Pay ajoute 3,0 %.

Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins, ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec un prestataire régulé.