Bitcoin.de vs Relai — Comparaison
| 0,50 % | Frais | 1 % |
| 5,00 € | Coût minimum pour 1 000 € | 10,00 € |
| 10 | Cryptos | 1 |
| Virement SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, carte de crédit et de débit (Visa, Mastercard), Apple Pay, Google Pay |
| Régulé en Allemagne comme place de marché de futurum bank AG | Régulation | Agrément MiCA (PSCA) de l’AMF depuis le 23/10/2025 (n° A2025-006), passeporté dans l’UE, dont l’Allemagne, l’Autriche et l’Espagne. Suisse : Relai AG est membre de l’OAR VQF |
Comparatif des coûts
La base est un achat de Bitcoin de 1 000 €, calculé à partir des frais de négociation annoncés. Une majoration de cours dans le spread n'est pas incluse, car la plupart des prestataires ne la publient pas.
| 5,00 € | Coût minimum pour 1 000 € | 10,00 € |
| 0,50 % | Frais | 1 % |
| 3,73 € | Transfert vers un wallet | 0 € (uniquement les frais du réseau Bitcoin, variables) |
| Limité | Transparence des coûts | Oui |
| 60 € | Montant minimum | 50 € |
| Virement SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA instantané, carte de crédit et de débit (Visa, Mastercard), Apple Pay, Google Pay |
Sur les frais annoncés, vous payez 5,00 € de moins chez Bitcoin.de pour 1 000 € d'achat.
Avantages et inconvénients
- Réglementé en Allemagne comme place de marché de futurum bank AG
- Pionnier parmi les plateformes allemandes de cryptomonnaies – actif depuis 2011
- Frais de trading de 0,5 %
- Transfert de wallet possible
- Les fonds restent sur le propre compte bancaire
- Les échanges et les dépôts sont suspendus jusqu’à nouvel ordre. bitcoin.de les a suspendus en raison de sa procédure d’agrément MiCAR en cours, selon son propre avis daté du 21 août 2026. Les retraits se poursuivent. Aucun achat n’est possible actuellement.
- Aucun agrément MiCA délivré dans le registre de l’ESMA
- Le choix de seulement 10 cryptomonnaies est à améliorer
- Virement SEPA uniquement comme moyen de paiement
- Interface utilisateur parfois jugée à moderniser
- Wallet en self-custody directement dans l’application – les Bitcoin sont conservés sur son propre wallet
- Plan d’épargne disponible pour des achats hebdomadaires ou mensuels de Bitcoin
- Transfert de wallet vers son propre wallet et vers des wallets externes (y compris hardware wallets) possible
- Licence VASP en Suisse et licence MiCAR demandée
- Versements par virement SEPA et carte de crédit
- Seul le Bitcoin est tradable – le choix d’altcoins est parfois critiqué par les utilisateurs
- Montant minimum de 50 € à améliorer par rapport à d’autres prestataires
- Configuration des transferts vers des wallets externes à améliorer selon les utilisateurs
Expériences utilisateurs
Analyse IAPas assez d'avis disponibles.
Selon les données utilisateurs analysées, Relai est souvent salué par les utilisateurs pour son application intuitive et claire. Dans le même temps, des utilisateurs signalent parfois des obstacles au niveau du support, de la vérification et de certains lancements de l’application, de sorte que l’expérience globale varie selon la situation d’utilisation.
Cette analyse est basée sur 796 avis d’utilisateurs analysés par IA provenant de Apple App Store, Trustpilot, Google Play Store. Le nombre total d’avis sur les différentes plateformes peut être plus élevé — les évaluations de plateforme affichées (notes en étoiles) se réfèrent à l’ensemble des avis présents sur celles-ci. Les avis présentés reflètent les expériences des utilisateurs et ne constituent pas une évaluation propre de l’exploitant du site. Toutes les informations sont fournies sans garantie. État : mars 2026. Cette comparaison ne constitue pas un conseil en investissement.
Fonctionnalités
| ✓ | Plan d’épargne | ✓ |
| ✓ | Staking | ✓ |
| ✓ | Transfert de wallet | ✓ |
| ✓ | Transparence des coûts | ✓ |
| ✓ | Sécurité 2FA | ✓ |
| ✓ | Virement SEPA | ✓ |
| ✓ | Carte de crédit | ✓ |
| ✓ | Montant minimum | ✓ |
| ✓ | Application mobile | ✓ |
| ✓ | Plateforme web | ✓ |
| ✓ | Wallet en self-custody | ✓ |
| ✓ | Paiement par carte de crédit | ✓ |
| ✓ | Licence VASP (Suisse) | ✓ |
| ✓ | Application mobile (iOS/Android) | ✓ |
| ✓ | Support hardware wallet | ✓ |
- Pionnier parmi les plateformes crypto allemandes – depuis 2011
- Réglementé via la futurum bank AG en Allemagne
- Les soldes en euros restent sur le propre compte bancaire
- KYC via vérification bancaire, VideoIdent ou PostIdent
- Approche Bitcoin-only avec self-custody directement dans l’application
- Plan d’épargne avec transfert automatique vers son propre wallet ou un hardware wallet
- Entreprise suisse avec licence VASP et demande MiCAR
- Relai Private à partir de 100.000 CHF/EUR et Relai Business pour les entreprises
Les cinq domaines face à face
Analyse IAFrais & Coûts
Pas assez d'avis disponibles.
Concernant les frais et les coûts, les données utilisateurs dressent un tableau mitigé. Certains utilisateurs décrivent Relai comme peu coûteux, tandis que d’autres jugent les frais élevés. Dans l’ensemble, les évaluations des coûts divergent nettement.
Ergonomie & Expérience utilisateur
Pas assez d'avis disponibles.
Les utilisateurs apprécient surtout chez Relai l’application intuitive, souvent décrite dans de nombreux avis comme claire et simple à utiliser. Selon les avis, la prise en main se fait aussi sans grandes connaissances préalables, ce qui ressort particulièrement positivement dans l’usage quotidien. Toutefois, quelques utilisateurs signalent que l’application ne s’ouvre pas directement.
Fonctionnalités & Offre
Pas assez d'avis disponibles.
Dans les avis utilisateurs analysés, certains utilisateurs souhaitent un mode sombre, des ordres automatiques, des documents fiscaux ou un compte de compensation. Sont également mentionnés des virements préventifs, des coins sur la page d’accueil et davantage de coins. Dans l’ensemble, les retours sur les fonctionnalités portent surtout sur ces souhaits supplémentaires.
Stabilité & Sécurité
Pas assez d'avis disponibles.
Concernant la stabilité et la fiabilité, certains avis indiquent que l’application ne démarre pas, ne s’ouvre pas ou plante. Dans l’ensemble, ce domaine est parfois critiqué par les utilisateurs.
Service client & Support
Pas assez d'avis disponibles.
Selon les avis, l’impression générale concernant le support est plutôt critique. Certes, un service compétent est parfois mentionné, mais les utilisateurs reprochent aussi dans certains cas au support d’être injoignable ou de laisser les réponses se faire attendre. Dans l’ensemble, les utilisateurs rapportent donc plutôt des expériences mitigées avec le support.
En détail
| futurum bank AG | Entreprise | Relai AG (CH) / Relai EU SASU (EU) |
| — | Siège social | & |
| 2011 | Fondé | 2020 |
| Régulé en Allemagne comme place de marché de futurum bank AG | Régulation | Agrément MiCA (PSCA) de l’AMF depuis le 23/10/2025 (n° A2025-006), passeporté dans l’UE, dont l’Allemagne, l’Autriche et l’Espagne. Suisse : Relai AG est membre de l’OAR VQF |
| 60 € | Montant minimum | 50 € |
| Vérification bancaire, VideoIdent, PostIdent | KYC | Carte d’identité ou passeport (avec MRZ), lecture de la puce NFC, selfie |
Conclusion
Dans notre note globale, Relai devance Bitcoin.de avec 4.2 contre 3.2.
Sur les frais annoncés, vous payez 5,00 € de moins chez Bitcoin.de pour 1 000 € d'achat.
Pour la plupart des investisseurs, Relai est donc le meilleur choix.
Bitcoin.de est considéré comme un pionnier parmi les plateformes crypto allemandes et est actif depuis 2011 – la plateforme compte ainsi parmi les prestataires les plus anciens de l’espace germanophone. La réglementation via la futurum bank AG en Allemagne et le principe selon lequel les soldes en euros restent sur son propre compte bancaire sont bien perçus par les utilisateurs soucieux de sécurité.
Le choix de seulement 10 cryptomonnaies est, par rapport aux plateformes modernes, clairement à améliorer. La limitation au SEPA comme unique moyen de paiement, l’absence d’application mobile et la sécurisation 2FA uniquement par SMS sont aussi parfois critiquées. L’interface utilisateur est jugée par certains comme ayant besoin d’être modernisée.
Bitcoin.de est particulièrement considéré comme adapté aux investisseurs qui souhaitent s’appuyer sur une plateforme établie de longue date, réglementée en Allemagne, et se concentrer principalement sur le trading de Bitcoin et de quelques autres cryptomonnaies.
Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes — y compris des hardware wallets — sont possibles. Avec une licence VASP en Suisse et une demande de licence MiCAR en cours, Relai est considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.
La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais de 0,9 % se situent dans la fourchette moyenne des brokers comparés.
Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins — ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec une réglementation suisse.