21bitcoin vs Trade Republic : comparaison

21bitcoin s’est imposée comme une application Bitcoin autrichienne dans la région DACH et se concentre exclusivement sur Bitcoin. À l’achat instantané, le fournisseur applique des frais de service de 1,49 %, ou 1,29 % avec un code de parrainage ; les ordres limite et les ventes instantanées coûtent 1,49 %, les ordres OTC à partir de 100 000 € entre 0,49 et 0,99 %. Dans le plan d’épargne, aucun frais de service n’est prélevé dès le 8e jour, tandis que les sept premiers jours coûtent 0,99 %. Selon 21bitcoin, les dépôts en euros, la tenue de compte et la conservation des bitcoins sont gratuits ; un retrait en euros coûte 1 €.

L’Autorité autrichienne des marchés financiers (FMA) a accordé à FIOR Digital GmbH, par décision du 27 novembre 2025, l’agrément de prestataire de services sur crypto-actifs au titre de l’article 63 du règlement européen MiCAR. Une autorité de surveillance européenne clairement identifiable se trouve ainsi derrière l’application. Les bitcoins des clients sont séparés des avoirs propres de l’entreprise ; les clés des cold wallets sont conservées par BitGo Europe GmbH, elle-même agréée MiCAR par la BaFin.

L’approche plan d’épargne de 21bitcoin est considérée comme particulièrement simple : les achats s’exécutent au choix toutes les heures, chaque jour, chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois à partir du solde en euros, et les frais de transfert vers le wallet, fixés forfaitairement à 0,00001 BTC, sont jugés équitables. Le transfert automatique vers ses propres wallets au-delà de certains seuils est particulièrement bien évalué par les utilisateurs comme une fonction de sécurité pratique. 21bitcoin propose désormais aussi des ordres limite à un cours cible et une rémunération variable de 1,21 % par an sur le solde en euros ; les intérêts sont versés par la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG et 21bitcoin les convertit gratuitement en bitcoin sur demande.

Comme seul Bitcoin est négociable, 21bitcoin ne s’adresse pas aux investisseurs intéressés par un large portefeuille crypto, ce point est parfois critiqué. L’authentification à deux facteurs dans l’application et le montant minimum de 10 € sont également considérés comme à améliorer. 21bitcoin convient donc particulièrement aux investisseurs axés sur Bitcoin qui épargnent régulièrement et accordent de l’importance aux transferts automatiques vers le wallet et à la régulation autrichienne.

Trade Republic est considéré comme l'un des néo-courtiers les plus connus dans la région DACH et est utilisé par de nombreux utilisateurs comme porte d'entrée vers le monde des cryptomonnaies. Trade Republic est une banque supervisée par la BaFin et propose, en plus de 50 cryptomonnaies, des actions, des ETF et des produits dérivés dans une seule application. Selon ses propres indications, elle fait partie des premières banques d’Europe agréées au titre du règlement européen MiCA ; le registre de l’ESMA recense ses services crypto depuis le 28 avril 2025, notifiés à la BaFin en tant que banque au titre de l’article 60 de MiCA. Les utilisateurs apprécient l'absence de commission d'ordre ; chaque ordre ponctuel coûte un forfait de 1 €, les plans d'épargne en sont exemptés et le reste des coûts passe par le spread, dont la transparence est jugée par endroits à améliorer.

Les plans d'épargne à partir de 1 € sont particulièrement appréciés, car ils permettent de commencer facilement à investir régulièrement dans les cryptomonnaies. Pour les investisseurs qui souhaitent gérer crypto, actions et ETF dans une seule application, Trade Republic est considéré comme l'une des solutions les plus accessibles du marché allemand. L'utilisation est décrite comme intuitive et s'adresse clairement aux débutants ainsi qu'aux investisseurs occasionnels.

Le Crypto Wallet permet d'envoyer des cryptomonnaies vers des wallets externes et d'en recevoir, sans frais de transaction propres selon Trade Republic. La sécurité 2FA basée sur SMS est également considérée comme à améliorer. Trade Republic convient donc surtout aux investisseurs qui recherchent un accès régulé et simple aux cryptomonnaies dans le cadre d'une offre large de produits financiers, et qui veulent pouvoir transférer leurs coins vers leur propre wallet.