21bitcoin vs Relai — Comparaison
| 0,79 % | Frais | 0,90 % |
| 7,90 € | Coût pour 1000 € | 9,00 € |
| 1 | Cryptos | 1 |
| Virement SEPA instantané, Virement SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA, Carte de crédit |
| Agréé prestataire de services de monnaies virtuelles selon FM-GwG §32a al. 2 par l'Autorité des marchés financiers d’Autriche | Régulation | Prestataire de services d’actifs numériques en Suisse et demande de licence MiCAR en cours |
Comparatif des coûts
La base est un achat de Bitcoin de 1000 €, frais et spreads compris.
| 7,90 € | Coût pour 1000 € | 9,00 € |
| 0,79 % | Frais | 0,90 % |
| 0,75 € | Transfert vers un wallet | 0,45 € |
| Oui | Transparence des coûts | Oui |
| 15 € | Montant minimum | 50 € |
| Virement SEPA instantané, Virement SEPA | Modes de paiement | Virement SEPA, Carte de crédit |
Pour un achat de 1000 €, vous payez 1,10 € de moins chez 21bitcoin.
Avantages et inconvénients
- Frais transparents à partir de 0,79 % sans frais de compte récurrents
- Transfert vers son propre wallet possible – frais forfaitaires de 0,00001 BTC
- Transfert automatique vers son propre wallet au-delà de certains seuils
- Les ordres permanents du plan d’épargne sont investis en Bitcoin dès réception
- Autorisé par la FMA en tant que prestataire de monnaies virtuelles en Autriche
- Bitcoin uniquement négociable – le choix d'altcoins est parfois critiqué par les utilisateurs
- Authentification à deux facteurs à améliorer selon les utilisateurs
- Montant minimum de 15 € à améliorer par rapport à certains prestataires
- Wallet en self-custody directement dans l’application – les Bitcoin sont conservés sur son propre wallet
- Plan d’épargne disponible pour des achats hebdomadaires ou mensuels de Bitcoin
- Transfert de wallet vers son propre wallet et vers des wallets externes (y compris hardware wallets) possible
- Licence VASP en Suisse et licence MiCAR demandée
- Versements par virement SEPA et carte de crédit
- Seul le Bitcoin est tradable – le choix d’altcoins est parfois critiqué par les utilisateurs
- Montant minimum de 50 € à améliorer par rapport à d’autres prestataires
- Configuration des transferts vers des wallets externes à améliorer selon les utilisateurs
Comparaison des scores
Expériences utilisateurs
Analyse IASelon les avis d'utilisateurs, 21bitcoin est globalement perçue positivement. Les utilisateurs apprécient surtout l’application intuitive et claire ainsi que la simplicité d’utilisation, tandis que certains évoquent encore un besoin d’amélioration concernant les frais et certaines fonctionnalités souhaitées.
Selon les données utilisateurs analysées, Relai est souvent salué par les utilisateurs pour son application intuitive et claire. Dans le même temps, des utilisateurs signalent parfois des obstacles au niveau du support, de la vérification et de certains lancements de l’application, de sorte que l’expérience globale varie selon la situation d’utilisation.
Cette analyse repose sur 608 avis d'utilisateurs évalués par IA provenant de l'Apple App Store, Trustpilot, Google Play Store. Le nombre total d’avis sur chaque plateforme peut être plus élevé — les notes de plateforme affichées (évaluations en étoiles) se réfèrent à l’ensemble des avis disponibles sur ces plateformes. Les avis présentés reflètent les expériences des utilisateurs et ne constituent pas une évaluation propre de l’éditeur du site. Toutes les informations sont fournies sans garantie. État : mars 2026. Cette comparaison ne constitue pas un conseil en investissement.
Fonctionnalités
| ✓ | Plan d’épargne | ✓ |
| ✓ | Staking | ✓ |
| ✓ | Transfert de wallet | ✓ |
| ✓ | Transfert automatique vers le wallet | ✓ |
| ✓ | Paiement par carte bancaire | ✓ |
| ✓ | Régulation FMA (Autriche) | ✓ |
| ✓ | Plateforme web | ✓ |
| ✓ | Application mobile (iOS/Android) | ✓ |
| ✓ | Virement SEPA instantané | ✓ |
| ✓ | Wallet en self-custody | ✓ |
| ✓ | Paiement par carte de crédit | ✓ |
| ✓ | Licence VASP (Suisse) | ✓ |
| ✓ | Support hardware wallet | ✓ |
- Transfert automatique vers son propre wallet à partir de certains montants
- Régulé par la FMA, avec siège en Autriche
- Frais à partir de 0,79 % avec une transparence totale des coûts
- Dépôts via SEPA et virement SEPA instantané
- Approche Bitcoin-only avec self-custody directement dans l’application
- Plan d’épargne avec transfert automatique vers son propre wallet ou un hardware wallet
- Entreprise suisse avec licence VASP et demande MiCAR
- Relai Private à partir de 100.000 CHF/EUR et Relai Business pour les entreprises
Les cinq domaines face à face
Analyse IAFrais & Coûts
Concernant les frais et les coûts, les données des utilisateurs dressent un tableau mitigé. Les utilisateurs mentionnent des frais équitables, tandis que des frais plus élevés ou plus coûteux sont aussi parfois évoqués. En outre, certains utilisateurs indiquent que la gestion fiscale doit être organisée par leurs propres moyens et perçoivent la charge fiscale comme élevée.
Concernant les frais et les coûts, les données utilisateurs dressent un tableau mitigé. Certains utilisateurs décrivent Relai comme peu coûteux, tandis que d’autres jugent les frais élevés. Dans l’ensemble, les évaluations des coûts divergent nettement.
Ergonomie & Expérience utilisateur
Selon les avis, les utilisateurs décrivent souvent l’application comme intuitive, claire et facile à comprendre. La simplicité d’utilisation est particulièrement mise en avant. Quelques utilisateurs signalent ponctuellement des problèmes d’accès, mais dans l’ensemble, la convivialité reste positive aux yeux de nombreux avis.
Les utilisateurs apprécient surtout chez Relai l’application intuitive, souvent décrite dans de nombreux avis comme claire et simple à utiliser. Selon les avis, la prise en main se fait aussi sans grandes connaissances préalables, ce qui ressort particulièrement positivement dans l’usage quotidien. Toutefois, quelques utilisateurs signalent que l’application ne s’ouvre pas directement.
Fonctionnalités & Offre
Selon les avis, le plan d’épargne est surtout apprécié par de nombreux utilisateurs. En même temps, certains souhaitent à plusieurs endroits davantage de fonctionnalités, par exemple plus de coins, des options supplémentaires de plan d’épargne, des notifications de cours, un wallet dédié dans le compte ou des ordres limite. Un DCA hebdomadaire est également parfois souhaité.
Dans les avis utilisateurs analysés, certains utilisateurs souhaitent un mode sombre, des ordres automatiques, des documents fiscaux ou un compte de compensation. Sont également mentionnés des virements préventifs, des coins sur la page d’accueil et davantage de coins. Dans l’ensemble, les retours sur les fonctionnalités portent surtout sur ces souhaits supplémentaires.
Stabilité & Sécurité
En matière de stabilité et de fiabilité, les utilisateurs rapportent le plus souvent une utilisation fiable au quotidien. L’application est décrite comme fiable par les utilisateurs. Quelques problèmes d’accès sont parfois mentionnés et montrent, du point de vue de certains utilisateurs, un besoin d’amélioration.
Concernant la stabilité et la fiabilité, certains avis indiquent que l’application ne démarre pas, ne s’ouvre pas ou plante. Dans l’ensemble, ce domaine est parfois critiqué par les utilisateurs.
Service client & Support
Selon les avis, le support est souvent décrit comme rapide. Les utilisateurs font état de retours rapides. Certains points de contact sont parfois perçus comme à améliorer.
Selon les avis, l’impression générale concernant le support est plutôt critique. Certes, un service compétent est parfois mentionné, mais les utilisateurs reprochent aussi dans certains cas au support d’être injoignable ou de laisser les réponses se faire attendre. Dans l’ensemble, les utilisateurs rapportent donc plutôt des expériences mitigées avec le support.
En détail
| FIOR Digital GmbH | Entreprise | Relai AG (CH) / Relai EU SASU (EU) |
| — | Siège social | & |
| 2021 | Fondé | 2020 |
| Agréé prestataire de services de monnaies virtuelles selon FM-GwG §32a al. 2 par l'Autorité des marchés financiers d’Autriche | Régulation | Prestataire de services d’actifs numériques en Suisse et demande de licence MiCAR en cours |
| 15 € | Montant minimum | 50 € |
| Pièce d'identité | KYC | VideoIdent |
Conclusion
Dans notre note globale, Relai devance 21bitcoin avec 4.2 contre 4.0.
Pour un achat de 1000 €, vous payez 1,10 € de moins chez 21bitcoin.
Pour la plupart des investisseurs, Relai est donc le meilleur choix.
21bitcoin s’est imposée comme une application Bitcoin autrichienne dans la région DACH et est surtout appréciée pour sa structure tarifaire transparente à partir de 0,79 %. L’offre est autorisée par l’Autorité autrichienne de surveillance des marchés financiers (FMA) en tant que prestataire de monnaies virtuelles et se concentre exclusivement sur Bitcoin. Le transfert automatique vers ses propres wallets au-delà de certains seuils est particulièrement bien évalué par les utilisateurs comme une fonction de sécurité pratique.
L’approche plan d’épargne de 21bitcoin est considérée comme particulièrement simple : les ordres permanents sont investis en Bitcoin dès leur réception, et les frais de transfert vers le wallet, fixés forfaitairement à 0,00001 BTC, sont jugés équitables. Pour les investisseurs de la région DACH qui recherchent une alternative régulée par la FMA aux applications Bitcoin suisses, 21bitcoin est perçue comme une option solide. Les coûts totaux de 7,90 € par transaction de 1.000-€ se situent dans la moyenne.
Comme seul Bitcoin est négociable, 21bitcoin ne s’adresse pas aux investisseurs intéressés par un large portefeuille crypto – ce point est parfois critiqué. L’absence d’authentification à deux facteurs dans l’application et le montant minimum de 15 € sont également considérés comme à améliorer. 21bitcoin convient donc particulièrement aux investisseurs axés sur Bitcoin en Autriche et dans la région DACH, qui accordent de l’importance à la transparence des coûts, aux transferts automatiques vers le wallet et à la régulation autrichienne.
Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes — y compris des hardware wallets — sont possibles. Avec une licence VASP en Suisse et une demande de licence MiCAR en cours, Relai est considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.
La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais de 0,9 % se situent dans la fourchette moyenne des brokers comparés.
Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins — ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec une réglementation suisse.