21bitcoin vs Relai : comparaison

21bitcoin s’est imposée comme une application Bitcoin autrichienne dans la région DACH et se concentre exclusivement sur Bitcoin. À l’achat instantané, le fournisseur applique des frais de service de 1,49 %, ou 1,29 % avec un code de parrainage ; les ordres limite et les ventes instantanées coûtent 1,49 %, les ordres OTC à partir de 100 000 € entre 0,49 et 0,99 %. Dans le plan d’épargne, aucun frais de service n’est prélevé dès le 8e jour, tandis que les sept premiers jours coûtent 0,99 %. Selon 21bitcoin, les dépôts en euros, la tenue de compte et la conservation des bitcoins sont gratuits ; un retrait en euros coûte 1 €.

L’Autorité autrichienne des marchés financiers (FMA) a accordé à FIOR Digital GmbH, par décision du 27 novembre 2025, l’agrément de prestataire de services sur crypto-actifs au titre de l’article 63 du règlement européen MiCAR. Une autorité de surveillance européenne clairement identifiable se trouve ainsi derrière l’application. Les bitcoins des clients sont séparés des avoirs propres de l’entreprise ; les clés des cold wallets sont conservées par BitGo Europe GmbH, elle-même agréée MiCAR par la BaFin.

L’approche plan d’épargne de 21bitcoin est considérée comme particulièrement simple : les achats s’exécutent au choix toutes les heures, chaque jour, chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois à partir du solde en euros, et les frais de transfert vers le wallet, fixés forfaitairement à 0,00001 BTC, sont jugés équitables. Le transfert automatique vers ses propres wallets au-delà de certains seuils est particulièrement bien évalué par les utilisateurs comme une fonction de sécurité pratique. 21bitcoin propose désormais aussi des ordres limite à un cours cible et une rémunération variable de 1,21 % par an sur le solde en euros ; les intérêts sont versés par la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG et 21bitcoin les convertit gratuitement en bitcoin sur demande.

Comme seul Bitcoin est négociable, 21bitcoin ne s’adresse pas aux investisseurs intéressés par un large portefeuille crypto, ce point est parfois critiqué. L’authentification à deux facteurs dans l’application et le montant minimum de 10 € sont également considérés comme à améliorer. 21bitcoin convient donc particulièrement aux investisseurs axés sur Bitcoin qui épargnent régulièrement et accordent de l’importance aux transferts automatiques vers le wallet et à la régulation autrichienne.

Relai s’est imposée dans la région DACH comme l’une des applications Bitcoin-only les plus connues et est particulièrement appréciée de la communauté Bitcoin. L’entreprise suisse suit une approche de self-custody cohérente : les Bitcoin sont conservés directement dans le wallet propre à l’intérieur de l’application, et les transferts vers des wallets externes, y compris des hardware wallets, sont possibles. Les clients de l’UE sont servis par Relai EU SASU, agréée MiCA par l’Autorité des marchés financiers (AMF) depuis le 23 octobre 2025 et autorisée, selon le registre de l’ESMA, à exercer dans les 27 États membres grâce au passeport européen ; en Suisse, Relai AG est membre de l’organisme d’autorégulation VQF. Relai est donc considérée comme solidement positionnée sur le plan réglementaire.

La fonctionnalité de plan d’épargne est particulièrement appréciée, car elle permet des achats automatiques de Bitcoin avec transfert direct vers son propre wallet ou vers un hardware wallet. Pour les investisseurs qui considèrent le Bitcoin comme une réserve de valeur à long terme et accordent de l’importance à l’auto-conservation, Relai est perçue comme l’une des solutions les plus accessibles. Les frais s’élèvent à 1 % par achat, ou 0,9 % avec un code d’invitation ; le premier plan Auto-Invest mensuel jusqu’à 100 € reste sans frais. Un paiement par carte de crédit, Apple Pay ou Google Pay ajoute 3,0 %.

Comme seul le Bitcoin peut être négocié, Relai ne convient pas aux investisseurs intéressés par les altcoins, ce qui est parfois critiqué par certains utilisateurs. Le montant minimum de 50 € et la configuration des transferts vers des wallets externes sont également jugés à améliorer. Relai convient donc surtout aux investisseurs centrés sur le Bitcoin qui souhaitent combiner self-custody et épargne automatisée avec un prestataire régulé.