21bitcoin vs justTrade : comparaison

21bitcoin s’est imposée comme une application Bitcoin autrichienne dans la région DACH et se concentre exclusivement sur Bitcoin. À l’achat instantané, le fournisseur applique des frais de service de 1,49 %, ou 1,29 % avec un code de parrainage ; les ordres limite et les ventes instantanées coûtent 1,49 %, les ordres OTC à partir de 100 000 € entre 0,49 et 0,99 %. Dans le plan d’épargne, aucun frais de service n’est prélevé dès le 8e jour, tandis que les sept premiers jours coûtent 0,99 %. Selon 21bitcoin, les dépôts en euros, la tenue de compte et la conservation des bitcoins sont gratuits ; un retrait en euros coûte 1 €.

L’Autorité autrichienne des marchés financiers (FMA) a accordé à FIOR Digital GmbH, par décision du 27 novembre 2025, l’agrément de prestataire de services sur crypto-actifs au titre de l’article 63 du règlement européen MiCAR. Une autorité de surveillance européenne clairement identifiable se trouve ainsi derrière l’application. Les bitcoins des clients sont séparés des avoirs propres de l’entreprise ; les clés des cold wallets sont conservées par BitGo Europe GmbH, elle-même agréée MiCAR par la BaFin.

L’approche plan d’épargne de 21bitcoin est considérée comme particulièrement simple : les achats s’exécutent au choix toutes les heures, chaque jour, chaque semaine, toutes les deux semaines ou chaque mois à partir du solde en euros, et les frais de transfert vers le wallet, fixés forfaitairement à 0,00001 BTC, sont jugés équitables. Le transfert automatique vers ses propres wallets au-delà de certains seuils est particulièrement bien évalué par les utilisateurs comme une fonction de sécurité pratique. 21bitcoin propose désormais aussi des ordres limite à un cours cible et une rémunération variable de 1,21 % par an sur le solde en euros ; les intérêts sont versés par la Volksbank Raiffeisenbank Bayern Mitte eG et 21bitcoin les convertit gratuitement en bitcoin sur demande.

Comme seul Bitcoin est négociable, 21bitcoin ne s’adresse pas aux investisseurs intéressés par un large portefeuille crypto, ce point est parfois critiqué. L’authentification à deux facteurs dans l’application et le montant minimum de 10 € sont également considérés comme à améliorer. 21bitcoin convient donc particulièrement aux investisseurs axés sur Bitcoin qui épargnent régulièrement et accordent de l’importance aux transferts automatiques vers le wallet et à la régulation autrichienne.

justTrade a longtemps été perçu dans la région DACH comme un modèle de trading sans frais. Ce n’est plus le cas : selon la liste des prix et services au 1er septembre 2026, la banque facture une commission d’ordre de 0,125 % du volume de l’ordre pour l’exécution des ordres sur actifs crypto, à laquelle s’ajoute le spread de la place de négociation. Cela reste avantageux en comparaison, mais ce n’est pas gratuit.

Sont négociables 73 actifs crypto et 94 ETP crypto, dont 43 éligibles aux plans d’épargne. Le volume d’ordre minimum est de 25 €, et les achats fractionnés sont possibles. Le service est opéré via la Sutor Bank agréée par la BaFin, et les actifs crypto sont conservés par Tangany GmbH à Munich. Dans le registre MiCA de l’ESMA (fichier du 30 octobre 2026), la Sutor Bank a notifié des services crypto au titre de l’article 60 MiCAR depuis le 18 décembre 2025, et JT Technologies GmbH, sous la marque justTRADE, depuis le 14 juillet 2026 ; Tangany détient un agrément MiCA de la BaFin depuis le 8 août 2025. Pour les investisseurs attentifs aux coûts qui souhaitent négocier en plus des cryptos des actions et des ETF, justTrade est considéré comme l’une des options les plus abordables.

Sont également appréciées la possibilité de mettre en place des plans d'épargne en crypto ainsi que la remise de 20 % chez Blockpit pour les rapports fiscaux liés aux cryptomonnaies. La plateforme est accessible via application et web, et s'adresse aux investisseurs qui préfèrent un environnement de trading simple. Le staking via les ETP crypto est perçu comme un complément pertinent. Il est désormais aussi possible de staker directement ses cryptos : le staking flexible pour Ethereum, Solana et Cardano s’active dans les paramètres via le conservateur Tangany et peut être arrêté à tout moment.

Cependant, aucun transfert vers des wallets personnels n'est possible, ce qui est parfois critiqué par les utilisateurs. L’authentification multifacteur est active dès l’ouverture du compte : sur le web par notification push via l’application ou par e-mail, dans l’application par code envoyé par e-mail, avec le SMS en solution de repli. justTrade convient donc particulièrement aux débutants sensibles aux prix et aux investisseurs occasionnels à la recherche d'un accès bon marché aux cryptos et aux valeurs mobilières dans un environnement allemand réglementé.