Der DeFi-Bereich ist eine enorme wirtschaftliche Wachstumsbranche, die in den letzten Monaten auf der Blockchain entstanden ist. Mit Kryptowährungen, die im DeFi-Bereich führend sind und mit den entstandenen dezentralen Anwendungen ließ sich in letzter Zeit massiv Geld verdienen. DeFi könnte die Zukunft der Finanzbranche sein.
Viele Kryptowährungen haben sich in den letzten Jahren eine Position im am DeFi-Markt erkämpft. Der große Player ist dabei Ethereum. Allerdings werden auch andere Kryptowährungen immer stärker. Wie kannst du nun von diesen Entwicklungen profitieren? Wir geben dir einen kompletten Guide zu Decentralized Finance (DeFi)?
Die Abkürzung DeFi steht für „Decentralized Finance“. Im Deutschen kann man diesen Begriff in dezentralisierte Finanzen, dezentralisierte Finanzdienstleistungen oder dezentralisierte Finanzprodukte übersetzen. Wie der Begriff schon sagt, handelt es sich um Finanzprodukte, die dezentral über eine Blockchain Struktur angeboten werden.
Bei DeFi sprechen wir über einen Sammelbegriff, der alle Peer-to-Peer Finanzdienstleistungen betrifft, die über öffentliche Blockchains an Endkunden angeboten werden. Diese Finanzdienstleistungen decken einen Großteil des Leistungsumfanges von Banken ab. So kann man über DeFi:
- Zinsen erwirtschaften
- Kredite aufnehmen
- Geld verleihen
- Versicherungen kaufen
- mit Derivaten handeln
- mit Finanzprodukten handeln
- usw.
Decentralized Finance zeichnet sich besonders dadurch aus, dass es folgende Eigenschaften mit sich bringt:
- Peer-to-peer: Der Service wird zwischen 2 Parteien vermittelt. Es gibt keine Drittpartei, die Einfluss nehmen kann. Beide Parteien sind digital über die Blockchain direkt miteinander verbunden.
- Global: Die Finanzdienstleistungen können überall auf der Welt angeboten werden. Diese einzige Voraussetzung ist ein Internetzugang.
- Ohne Klarnamen: Die Parteien müssen keine Klarnamen angeben. So wird die Anonymität der Parteien gesichert.
- Offen für alle: Es gibt keine Zugangsbeschränkungen für DeFi. Jede Person, unabhängig vom Finanzstatus und Nationalität, kann DeFi Produkte wahrnehmen.
Wofür bietet DeFi eine Alternative?
DeFi bietet eine Alternative zu klassischen Finanzprodukten, die von Banken und Versicherern angeboten werden. Klassische Finanzprodukte sind etabliert und bieten für Anleger bestimmte Sicherheiten an. Allerdings hat die klassische Finanzwelt auch ihre Nachteile. Die Finanzbranche ist heftig reguliert, was meistens Nachteile für den kleinen Anleger bringt. Allgemein haben riesige Konzerne wie Großbanken und weitere finanzielle Institutionen große Macht.
Bei klassischen Finanzprodukten hat zum Beispiel die Bank meistens eigene Interessen, die gegen die Interessen des Anlegers gehen könnten. Weiterhin sind die Zugangsbeschränkungen für klassische Finanzprodukte meistens sehr hoch. Man muss eine bestimmte finanzielle Situation aufweisen, damit man bestimmte Produkte nutzen kann. Harte Regulierungen und das Mitspracherecht vieler Parteien machen es für viele Menschen schwierig, diese Produkte zu nutzen.
Auf welchen Blockchains läuft DeFi?
Dezentrale Finanzdienstleistungen basieren auf verschiedenen Blockchain Netzwerken. Diese Blockchains besitzen dabei Smart Contract Funktionen, sodass sich dezentrale Anwendungen auf der jeweiligen Blockchain bauen lassen können. Das schließt zum Beispiel den Bitcoin als größte Kryptowährung aus, da die Bitcoin Blockchain diese Funktionen nicht bietet.
Die mit Abstand größte und bekannteste Smart Contract Plattform ist Ethereum. Seit 2015 bietet Ethereum Smart Contracts an. Damit war Ethereum nun seit Jahren die erste Anlaufstelle für Entwickler dezentraler Anwendungen. So entwickelte Ethereum fast ein Monopol für DeFi in den letzten Jahren. Noch vor einem Jahr war der Anteil des „Total locked value (TLV)“, dem gesamten Geldwert, der im Moment sich in DeFi-Produkten gebunden ist, bei 85%. Der TLV ist einer der wichtigsten Parameter für die Größe und das Wachstum von DeFi.
In den letzten Monaten kam es allerdings zu einer größeren Verschiebung. Der Anteil des TLV von Ethereum sank auf 68%. Das liegt daran, dass weitere Netzwerke extrem aufholen. Der mittlerweile zweitgrößte Player am DeFi-Markt ist Terra (LUNA). Dieses Netzwerk könnte in Zukunft massive Fortschritte in diesem Bereich machen und bald Ethereum näher kommen.
Weitere Kryptowährungen, die im DeFi-Bereich relevant sind, sind:
- die Binance Smart Chain (BSC)
- Avalanche (AVAX)
- Fantom (FTM)
- Solana (SOL)
- Tron (TRON)
- Polygon (MATIC)
- usw.
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Was sind die Vorteile und Nachteile von DeFi?
Vorteile von DeFi:
- Dezentral
- Inklusiver Zugang
- Geringere Kosten
- 24/7 online
- Reduktion von traditionellen Investmentrisiken
- Open Source
- Vollkommene Transparenz durch die Blockchain
- Neue Dienstleistungen im Finanzbereich
Nachteile von DeFi:
- Investitionen nur mit Kryptowährungen möglich
- Krypto-Wallets notwendig
- Risiko eventuell schwer zu bewerten
- Unklare Rechtslage
- Technisch kompliziert für ältere Generationen
Welche Produkte und Anwendungen bietet DeFi im Moment?
Mittlerweile ist der DeFi-Bereich extrem vielfältig aufgestellt. Wir stellen eine kurze Zusammenfassung von verschiedenen Anwendungsbereichen bereit.
Stablecoins
„Reguläre“ Kryptowährungen sind sehr volatil und können innerhalb von Stunden um zweistellige Prozentpunkte steigen oder fallen. Stablecoins sind Kryptowährungen, deren Preis an die Preise von FIAT Währungen gekoppelt sind. Dadurch wird DeFi für viele Investoren wesentlich zugänglicher.
Wichtige Stablecoins sind:
- Tether (USDT)
- USD Coin (USDC)
- Binance USD (BUSD)
- Terra USD (UST)
Lending und Borrowing
Für das Leihen von Geld von klassischen Finanzinstitutionen (Kredite) gibt es für den Kreditnehmer immer bestimmte Voraussetzungen, die er erfüllen muss. Viele Personen erhalten von Banken aufgrund der Nichteinhaltung dieser Kriterien keine Kredite. Durch dezentralisiertes Verleihen (Lending) und Ausleihen (Borrowing) können Nutzer von DeFi diese Regularien umgehen. Dafür ist nicht einmal ein Bankkonto von Nöten.
Börsen (DEX)
Dezentrale Börsen (DEX) sind einer der wichtigsten Entwicklungen im DeFi-Bereich. Die großen Krypto-Börsen wie Binance, Coinbase oder Kraken sind zentralisiert. Dabei halten letztlich die zentral organisierten Börsen die Kryptowährungen des Nutzers. Bei Decentralized Exchanges (DEX) werden Verwahrung, das Orderbuch, das Order-Matching und die Transaktionen außerhalb der Börse vorgenommen. Ein berühmtes Beispiel für eine DEX ist UniSwap.
Derivate
Ein Finanzderivat beruht auf dem Wert eines bestimmten Assets (Aktien, Rohstoffe, Währungen, Indizes oder Anleihen). Durch Derivate können Positionen von Tradern abgesichert werden. Krypto-Derivate werden zum großen Teil von zentralen Börsen angeboten. Doch auch hier entstehen bei DeFi immer neue Anwendungen.
Zahlungen
Dezentrale Zahlungen zwischen 2 Parteien sind eine relative junge Entwicklung bei DeFi. Hier könnten bald Real-Time Zahlungen ein größeres Thema werden. Dabei könnten vor allem Freelancer direkt für die Erledigung einer Aufgabe direkt bezahlt werden. Die Zahlungen werden dabei alleine zwischen den beiden Vertragspartnern durchgeführt.
Versicherungen
Auch Versicherungen werden ein immer größeres Thema bei DeFi. Ein Versicherungsnehmer sichert sich hier gegen einen Schaden ab, indem er dem Versicherungsgeber ein Entgelt zahlt. Aufgrund von Diebstählen bei dApps in der Vergangenheit ist die Nachfrage von Versicherungen im Bereich dezentraler Finanzdienstleistungen gestiegen.
Lotterien
Das Glücksspiel ist so beliebt wie umstritten. Vielen Anbieter wird oft misstraut, da diese die Einsätze halten und meist nicht transparent sind. Diese Bedenken lassen sich durch dezentrale Verwahrung der Guthaben reduzieren. Pooling DApps werden dabei beliebter. Dort werden die Guthaben zufällig in einem Pool gespeichert und dann nach einer bestimmten Zeit ausgeschüttet.
Du kannst dabei DeFi Coins auf den Krypto-Börsen Coinbase und Kraken erwerben.
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