In letzter Zeit wollen viele auf den Krypto Hype aufspringen. Als Bitcoin zum ersten Mal Schlagzeilen machte, fingen einige Anfänger an, den zahlreichen Krypto-Projekten ihr Geld hinterherzuwerfen, nur, um ein kleines Stück vom Blockchain-Kuchen abzubekommen. Trotz dieses Krypto-Ansturms verstehen viele Menschen noch immer nicht die grundlegenden Elemente beim Investieren in Kryptowährungen. Beispielsweise welche Plattformen zu verwenden sind und was man sich von einer Investition in dezentralisierte Infrastrukturen überhaupt erwarten kann. Als Investor sollte man stets vollständig verstehen, worauf man sich einlässt. Wenn du es bereits geschafft hast, Kryptowährungen in deinem Wallet zu halten, herzlichen Glückwunsch!
Du bist nun Teil einer neuen digitalen Revolution. Und was nun? Gehst du zurück zu deinem normalen Alltag über? Naja, es hat sich durch den DeFi-Hype herausgestellt, dass, während das Halten von Kryptowährungen durchaus eine gute Strategie ist, es viele andere Möglichkeiten gibt, seine Gewinne zu maximieren, wie die neu etablierten Krypto-Lending-Protokolle. Genau das ist es auch, was wir in diesem Artikel behandeln werden.
Warum der Kauf von Bitcoin nicht immer spannend ist!
Du fragst dich jetzt vielleicht, warum es denn nicht genug ist, Bitcoins lediglich zu besitzen? Die Antwort ist sehr einfach: In der Welt des Investierens kann man nicht einfach eine Aktie kaufen und für immer auf ihr sitzen bleiben. Man sollte immer auf der Suche nach Möglichkeiten zur Optimierung des Portfolios sein. Selbstverständlich in einem gesunden Maße. Dies gilt für jeden, auch wenn man Bitcoins bereits seit den 10.000er Zeiten hält. Es folgen zwei Fallbeispiele, die genau diesen Standpunkt untermauern:
Fall 1:
Wenn du ein langjähriger Hodler bist, thronst du gerade höchstwahrscheinlich auf deinen Gewinnen. Schön für dich! Aber gute Investoren kümmern sich um ihre Zukunft und versuchen sich bestmöglich dafür aufzustellen. Was passiert, wenn der Bitcoin Kurs über einen längeren Zeitraum konsolidiert? Was ist, wenn die Krypto-Industrie in einen heftigen Bärenmarkt gerät?
In Vergangenheit war ein solcher Abwärtstrend bei Bitcoin (und dem gesamten Krypto-Markt) schon oft zu beobachten. In Abbildung 1 können wir deutlich sehen, dass es mehrere Zeitspannen gab, in denen die Preise über Jahre hinweg konsolidiert haben, was wiederum dazu geführt hat, dass Gewinne auf der Strecke geblieben sind. Schade für jeden, der diese Zeit nur ausgesessen hat und sich nicht weiter mit den Möglichkeiten in der Industrie auseinandergesetzt hat.
Fall 2:
Du bist gerade erst als neuer Trader in die Krypto-Sphäre eingestiegen und möchtest an dieser interessanten Entwicklung teilhaben. Willkommen an Bord! Schauen wir nun wieder auf Abbildung 1. Erkennst du, wo du gerade einsteigst? Genau, das ist ein bisschen hoch für einen Einstiegskurs. Auch wenn die Analysten weitere Höchststände vorhersagen, ist eine Flaute in jedem Markt unvermeidlich. Es werden Zeiten kommen, in denen du keine andere Idee hast, wie du dein Krypto-Portfolio vergrößern kannst, ohne noch mehr Assets zu kaufen, während die Märkte sich nach unten bewegen. Willkommen in der realen Welt.
Du wirst dich nun vielleicht fragen, was die Lösung dafür ist… Gute Frage! Wir sagen nicht, dass man jetzt gar keine Bitcoins oder Altcoins mehr kaufen sollte. Denn es gibt nach wie vor einige fair bepreiste Projekte, bei denen sich ein Einstieg durchaus noch lohnen könnte. Zudem existieren viele weitere Möglichkeiten, um sich vor negativen Marktgeschehnissen zu schützen. Beispielsweise das Krypto-Lending, bei dem die alte Finanzwelt in die dezentralisierte Industrie integriert wurde.
Was ist Krypto-Lending?
In der traditionellen Finanzwelt haben die Menschen die Möglichkeit, ein Sparkonto bei einer Bank zu eröffnen und auf dort angelegtes Geld Zinsen zu erhalten. Wie ist das möglich? Nun, die Bank nimmt das dort deponierte Geld und verleiht es an Menschen, die zusätzliches Kapital benötigen. Diese Kreditnehmer zahlen das Geld monatlich zurück, zusammen mit den Zinsen, die sich die Bank mit dir, dem Anleger, teilt. In Zeiten eines EZB-Leitzinses von 0 % ist das aber nicht sonderlich lukrativ. Was wäre nun, wenn es Leute geben würde, die sich Kapital bewusst zu recht hohen Zinssätzen leihen, weil sie der Meinung sind, dass ihre Rendite aus Geschäften mit dem geliehenen Kapital weitaus höher ist als die ihnen entstandenen Zinsen? Genau diese Art von Kreditnehmer ist in der Krypto-Industrie vorzufinden.
Kommen wir zum Crypto Lending, bei dem mehr oder weniger das Gleiche passiert wie bei einem traditionellen Kredit, indem Kryptowährungen anstatt Bargeld verliehen werden und dezentrale Infrastruktur anstelle von Banken zum Einsatz kommt. Diese Infrastruktur entstand dank des sich entwickelnden Trading-Ökosystem, da mehr und mehr Liquidität von der Kreditseite benötigt wird, um den Bedarf von Leerverkäufen zu decken. Kurz gesagt, mehr Trader haben Bedarf daran, mit Fremdkapital zum Handeln.
Lending ist eine Möglichkeit, Gewinne mit den eigenen Krypto-Beständen zu erzielen, die anschließend in der jeweiligen Kryptowährung ausgezahlt werden. Dabei entsteht die Rendite jedoch nicht aus Kursbewegungen, sondern aus der Verzinsung eines Kredites mit Kryptowährungen, der durch Drittparteien (zentrale oder dezentrale Anwendungen) abgesichert wird.
“DeFi Lending hat eine Branche radikal demokratisiert, die bis jetzt von massiven Institutionen dominiert wurde.”
Ein Beispiel
Nehmen wir also an, du hast 1 BTC auf deiner Wallet geparkt. Der Markt ist zufällig im Konsolidierungs-Modus, oder noch schlimmer, die Kurse sinken, weil ein Bärenmarkt auf uns zukommt. Du wirst selbstverständlich immer noch 1 BTC besitzen, egal was passiert, aber wie wäre es, wenn du stattdessen 1,1 BTC besitzen würdest? Auf diese Weise sicherst du dich vor einem Preisverfall ab, und dein Portfolio wird viel mehr wert sein, sobald sich die Preise wieder erholt haben.
Wie man das macht? Es ist recht simpel, du verleihst deinen Bitcoin über Lending Anwendungen und erhältst so eine gute Rendite ohne ihn zu verkaufen (dieselbe HODL-Erfahrung, die du kennst, mit dem Unterschied, dass du dieses Mal trotz fallender Kurse dein Bitcoin-Vermögen vermehrst.
Aus der Sicht des Kreditnehmers kannst du einen Krypto-Kredit beantragen, vorausgesetzt, du zahlst den geliehenen Betrag plus Zinsen zurück UND hinterlegst Kryptowährungen als Sicherheit. Aufgrund der erhöhten Volatilität der Krypto-Märkte wird immer nur ein bestimmter Prozentsatz des Werts der hinterlegten Assets ausgezahlt, um zu verhindern, dass die Sicherheit nicht mehr ausreicht, um den Kredit im Falle eines Zahlungsausfalls zu decken.
Wie wählt man eine Lending Plattform?
Wie immer beim Investieren sollte man niemals einfach blind darauf loshandeln, ohne vorher eine ausgiebige Recherche über eine Plattform oder ein Produkt anzustellen. Die folgende Liste könnte hierfür hilfreich sein.
- Reputation (Google, Trustpilot, Social Media usw.)
- Wie lange gibt es das Unternehmen schon?
- Gab es bereits mehrere Namensänderungen?
- Wo ist das Unternehmen registriert?
- Steht der Anbieter auf Blacklists von Finanzaufsichten?
- Beschwerden über das Unternehmen und Rezensionen
- Wie ist der Zinssatz verglichen mit den Wettbewerbern?
- Wie stark sind die Sicherheitsvorkehrungen?
- In welchen Sprachen ist die Plattform verfügbar?
- Welche Kryptowährungen sind auf der Seite gelistet?
- Falls es sich um eine DeFi-Anwendung handelt: Wie viel Kapital ist auf der Plattform gesperrt (TVL)?
Die oben genannten Punkte sind nur die Spitze des Eisbergs und es erfordert eine weitaus umfangreichere Recherche. Aber keine Angst, es stehen viele Ressourcen zur Verfügung, die diese Lending Plattformen analysiert haben und die Informationen dazu gebündelt an einem Ort zur Verfügung stellen. CryptoStudio wäre beispielsweise eine solide Ressource, mit der du tiefer in die Plattform-spezifischen Details und Bewertungen eintauchen kannst. Die Seite vergleicht die Lending Anbieter in ihren einzelnen Kategorien miteinander und sorgt so für mehr Transparenz im DeFi-Space und weniger Überforderung bei den Krypto-Usern.
Fazit
Das Halten von Kryptowährungen ist eine großartige Möglichkeit, um seine Kapitalbestände zu diversifizieren, während das Eintauchen in DeFi und Crypto Lending ein Bonus sein kann, um sein Vermögen noch weiter auszubauen, ohne dafür frisches Geld zu investieren.