FinCEN veröffentlicht Regulierungsvorschläge für Kryptobörsen

Das Financial Crimes Enforcement Network FinCEN, eine US-Bundesbehörde des Finanzministeriums, das Finanzkriminalität wie Geldwäsche, Terrorfinanzierung usw. bekämpft, hat neue Regulierungsvorschläge für Kryptobörsen bzw. Finanzinstitute in Bezug auf Kryptowährungen veröffentlicht. Betroffen sind Transaktionen von Kryptobörsen auf persönliche Wallets im Wert von 3.000 $ und mehr. Finden solche statt, muss die Kryptobörse die folgenden Informationen festhalten und bei Bedarf der FinCEN mitteilen:

Den Namen und die Anschrift des Kunden des Finanzinstitutes (diese Information dürfte den renommierten Kryptobörsen wegen KYCs vorliegen).
Welche Kryptowährung transferiert wurde (auch diese Information liegt bereits vor).
Den genauen Betrag (ist natürlich auch bekannt).
Den Zeitpunkt der Transaktion (ist bekannt).
Den Wert des transferierten Betrages in Dollar zum Zeitpunkt der Transaktion (ist bekannt).
Zahlungsanweisungen des Kunden an das Finanzinstitut (einfach aufzuzeichnen).
Der Name und die physische Adresse jeder Gegenpartei der Transaktion des Kunden des Finanzinstituts (siehe weiter unten).
Weitere Informationen über die Gegenparteien, die das Sekretariat möglicherweise als erforderlich erachtet.
Alle anderen Informationen, die die Transaktion, die Konten und, soweit verfügbar, die beteiligten Parteien eindeutig identifizieren (Transaktionshash usw. / bekannt).
Jedes Formular im Zusammenhang mit der Transaktion, das vom Kunden des Finanzinstituts ausgefüllt oder unterschrieben wird (ist bekannt).

Alle mit “ist bekannt” gekennzeichneten Informationen dürften für die Kryptobörsen bzw. Finanzinstitute einfach aufgezeichnet werden können und kein großes Problem darstellen. Punkt 7 könnte für die Finanzinstitute problematisch werden. Es ist schwer nachzuweisen, dass der Kunde, der die Transaktion sendet, auch wirklich den privaten Schlüssel zu der Adresse hat, wo sie hingeht. Er kann sie an alle möglichen Leute senden. Auch durch eine Signaturanforderung, kann das Finanzinstitut nicht eindeutig nachweisen, dass die Adresse dem Kunden gehört. Der Kunde könnte nämlich die erforderliche Signatur von Empfänger anfordern und an das Finanzinstitut weitergeben.

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Diese Regel stellt die Finanzinstitute vor Herausforderungen und man muss schauen, wie sie darauf reagieren. Das Problem ist, dass die Finanzinstitute haften und möglicherweise manche deshalb Auszahlungen auf private Wallets nicht mehr zulassen. Weitere Möglichkeiten sind nach kurzer Überlegung nur Auszahlungen bis 3.000 $ in einem gewissen Zeitraum zuzulassen.

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Die Regulierungsvorschläge werden den Handel wahrscheinlich weiter auf dezentrale Kryptobörsen lenken, die viel schwerer regulierbar sind. Aber auch dort könnte die FinCEN in Zukunft Einfuss nehmen, indem sie z. B. Stablecoins reguliert. Bleiben noch die dezentralen Stablecoins, wie z. B. DAI von der MakerDAO. Bis zum 4. Januar 2021 kann die Öffentlichkeit die Regeln noch auf dieser Seite kommentieren. Es ist damit zu rechnen, dass sie dann im Jahr 2021 in Kraft treten werden.

Den Bitcoin Kurs scheinen die eher negativen Nachrichten vorerst nicht zu interessieren. Ihm gelang heute der Sprung über die 24.000 $ Marke und damit ein neues Allzeithoch.

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